Mi a teendő hitel törlesztésekor. Korai hiteltörlesztés. Hogyan zárjunk le egy hitelt és vegyünk fel újat
A hitelfelvevő banki hiteligényléssel vállalja, hogy a kölcsönt rendszeresen és határidőre törleszti. Sőt, minél gyorsabban törleszti a kölcsönt, annál jobb neki, elsősorban azért, mert így formálódik pénzügyi hírneve, ami a jövőben döntő szerepet játszik a hitelkibocsátásban. Az adósság korai vagy időben történő visszafizetése megbízható és felelősségteljes hitelfelvevőként jellemzi az ügyfelet, ezért mindenkinek pontosan tudnia kell, hogyan kell megfelelően zárni egy banki hitelt, erről a továbbiakban lesz szó.
Amit a hitelfelvevőnek tudnia kell
Mindenekelőtt a hitelfelvevő feladata a hiteltörlesztések kifizetése a bank által összeállított ütemezés szerint, azaz a fizetendő összeg nem lehet kevesebb, mint a szerződés mellékletében meghatározott. A pénzeszközöket az ügyfél hitelszámlájára utalják, és a hitelező a megadott napon megterheli. Annak érdekében, hogy biztosan ne késsen, és az összeg időben megérkezzen a számlájára, próbálja meg befizetni a következő befizetést legkésőbb 5 nappal az esedékesség előtt, ez a maximális késedelem a pénzeszközök számlára történő beérkezésében.
Ügyeljen arra, hogy a kifizetett bizonylatokat legalább 3 évig őrizze meg, ez segít elkerülni a jövőben a hitelezővel való vitákat.
Itt érdemes azt is megjegyezni, hogy egy kis fizetési késedelem nem rontja el a hitelfelvevő hiteltörténetét, bár minden adatot biztosan elküldenek az irodának. hiteltörténetekés tükröződni fog a jelentésben. A dosszié ellenőrzése során a bankok nem figyelnek a legfeljebb 7 napos késedelemre, és nem befolyásolják jelentősen a hitelkibocsátásról szóló döntést.
A korai hiteltörlesztésről
Most nézzük meg, hogyan kell megfelelően visszafizetni egy banki kölcsönt. Itt minden nagyban attól függ, hogy milyen rendszerrel számítják ki a havi kifizetéseket: járadék vagy differenciált. A havi kifizetések kiszámítására szolgáló járadékrendszerrel, havi kifizetések egyenlő részben kell elvégezni, és mikor differenciált fizetés csökkenni fog, ennek megfelelően a végtörlesztés jelentősen eltér.
A járadékfizetés fő jellemzője, hogy a teljes hiteltörlesztési időszak első felében a hitelfelvevő főként a kölcsön kamatot, a második felében pedig a tőketartozást fizeti. Ezért célszerűbb a kölcsönt határidő előtt törleszteni a hiteltörlesztés első felében. Ha már kifizette a kamat nagy részét, és úgy döntött, hogy a kölcsönt lejárat előtt visszafizeti, akkor jogában áll kérni a bankot, hogy számítsa újra a kamatot arra az időszakra, amely alatt nem használta fel a kölcsönt. A legtöbb bank azonban a törvények keretein belül működik, és lelkiismeretesen újraszámolja a kamatot, amikor a kölcsönt idő előtti visszafizetéssel fizeti vissza.
Felhívjuk figyelmét, hogy ha a bank megtagadta a kamat újraszámítását a korai visszafizetéshez, akkor először teljesítenie kell a hitelező összes követelését és teljes egészében vissza kell fizetnie az adósságot, majd keresetet kell benyújtania a bírósághoz, és vissza kell fizetnie a túlfizetett kamat összegét.
Meglehetősen nehéz kiszámítani a hitel korai visszafizetését a járadékszámítási rendszer segítségével. Ha megnézi a diagramját, észre fogja venni, hogy mindegyik havi fizetés két összetevőből áll: a tőketartozásból és ennek megfelelően a kamat összegéből, nem lesz nehéz kiszámolnia az adott időszakra vonatkozó tőketartozás összegét; Ugyanakkor ne feledje, hogy a hitel törlesztési időszakának első felében kamatot fizetnek, ami azt jelenti, hogy a második felében a hitelező felé fennálló tartozás összege nem változik jelentősen. Ha szeretné kiszámítani a juttatását, akkor két lehetősége van – forduljon közvetlenül a bankhoz, és kérjen meg egy alkalmazottat, hogy végezzen számítást Önnek, vagy készítsen előzetes számítást egy online hiteltörlesztési kalkulátor segítségével.
A kölcsön előtörlesztésének kiszámításakor, amelynek havi számítása differenciált rendszer szerint történik, minden sokkal egyszerűbb. Itt a kölcsöntörzs egyenlő részekre oszlik a törlesztési időszakok száma szerint, például ha 300 ezer rubelt vett fel három évre, akkor a kölcsöntörzs a következőképpen oszlik meg: 300 000/36 = 8333,33 rubel havonta, plusz kamat . Ennek megfelelően a hitel idő előtti törlesztésekor csak meg kell nézni a fizetési ütemezést, és ki kell számolni, hogy mennyivel tartozik a banknak. Részleges előtörlesztés esetén ugyanez érvényes: Az Ön által befizetett pénzösszeg csak a tőketartozás kifizetésére szolgál, a kamat figyelembevétele nélkül.
Mellesleg, ha a járadékfizetési rendszer segítségével idő előtt törleszti a kölcsönt, akkor választhat - csökkenti a havi törlesztőrészletet vagy csökkenti a futamidőt. BAN BEN ebben az esetben Célszerűbb a második lehetőséget választani, mert a futamidő csökkentésével kevesebb kamatot halmoz fel, és ennek megfelelően kevesebb lesz a banki túlfizetés is.
Hogyan lehet a hitelt idő előtt visszafizetni
Ha vissza akarja fizetni a kölcsönt megelőzve a munkatervet, akkor nem lesz elég egy bizonyos összeget hitelszámlára helyezni, a bank csak a havi törlesztőrészletet írja le időben, a fennmaradó összeget pedig a következő fizetési időszakig a számlán tartja. Ezért a következő módon kell helyesen visszafizetnie a kölcsönt - személyesen vegye fel a kapcsolatot a bankfiókkal, és kérelmet ír elő a kölcsön idő előtti vagy részleges előtörlesztésére. Ezt legkorábban harminc nappal a leírás dátuma előtt kell megtenni.
Például a kölcsönt idő előtt szeretné visszafizetni, amit írásban kell jeleznie a hitelezőnek. Ezután be kell helyeznie a hitelszámlára a kérelemben megjelölt előtörlesztés összegét, és a hitelező a megadott időpontban a kérelmének megfelelő leírást teljesíti. Ezt követően újra fel kell keresnie a bankot, és új fizetési ütemezést kell kérnie a korai visszafizetés után.
Felhívjuk figyelmét, hogy a 2011-es törvény értelmében ennél az eljárásnál nem számítanak fel többletdíjat szankciók formájában.
Hogyan zárjunk le egy hitelt helyesen
A legtöbben teljesítettnek tekintjük kötelezettségeinket az utolsó fizetés ütemezett teljesítése után. De várhat egy kellemetlen „meglepetés”. volt hitelfelvevő egy-két év elteltével a bank írásbeli felszólítása formájában a hiányosan visszafizetett kölcsön miatti bírság és kötbér visszafizetésére. Ennek oka az a tény, hogy a hitelfelvevő nem zárta le teljesen a kölcsönt, és valójában továbbra is tartozhatott a hitelező felé.
Ha kifizette a kölcsön utolsó törlesztőrészletét, akkor fel kell vennie a kapcsolatot azzal a bankfiókkal, ahol azt kiállították, és meg kell kérnie a munkavállalót, hogy állítson ki Önnek egy dokumentumot, ami azt jelzi, hogy már nem tartozik semmivel a banknak. Csak ezt követően tekinthető befejezettnek a bankkal fennálló kapcsolata, és a hitelező többé nem támaszthat követelést Önnel szemben.
Tehát hogyan kell helyesen visszafizetni a hitelt? Mindenekelőtt óvatosan és felelősségteljesen kezelje kötelezettségeit, igyekezzen elkerülni a késedelmet és a lejárt tartozás kialakulását. Ha lehetséges, próbálja meg korán befizetni a havi törlesztőrészletet, hogy a pénz már a terhelés napján a számláján legyen. Ezenkívül bármikor visszafizetheti a kölcsönt idő előtt, és jelentősen megtakaríthatja a kamatfizetést.
A kölcsön igénylésekor a hitelfelvevőket érdeklik a szerződés feltételei, a kérelem elbírálásának módja és időpontja, a fizetési ütemterv és a bírság összege. késedelmes fizetés adósság.
Ami a hitellezárási eljárást illeti, ez a szempont kap a legkevesebb figyelmet. A hitelfelvevőket szinte nem érdeklik a zárás árnyalatai hitelügylet, de hiába.
Ez a látszólag egyszerű művelet számos olyan funkcióval járhat, amelyekről a hitelterméket fogyasztóknak egyszerűen tudnia kell.
Mi a megfelelő hitellezárás?
A hitelfelvevők körében elterjedt az a vélemény, hogy a hitel az utolsó befizetés és az összes szükséges díj megfizetése után tekinthető lezártnak. Ez az állapot megtévesztő.
Csak olyan kölcsön, ami nem csak teljes egészében vissza van fizetve, hanem van is okirati bizonyítékok lezárási bizonyítvány formájában.
A hitel lezárását jelző dokumentum beszerzéséhez a hitelfelvevőnek a megfelelő igazolás kiállítása iránti kérelmével vagy írásbeli kérelemmel kell megkeresnie a bankot. Az igazolásnak tartalmaznia kell azt a tényt, hogy Ön teljesítette a kölcsön összes kifizetését, beleértve a kamatokat és a jutalékokat is. Kívánatos lenne, ha a dokumentum ezt tisztázná a hitelezőnek nincsenek követelései a hitelfelvevővel szemben, és a kölcsönt teljes mértékben visszafizetik e. A bank minden szükséges információ ellenőrzése után köteles Önnek igazolást kiállítani a hitel lezárásáról.
Ha egy pénzintézet képviselői meggyőzik arról, hogy szóbeli megerősítésük elegendő, akkor ne találkozzon velük félúton. A jövőbeni problémák elkerülése érdekében próbáljon meg egy kék pecséttel ellátott hivatalos dokumentumot beszerezni, és az irodavezető aláírásával.
A kölcsön teljes visszafizetése nem garantálja a szerződés lezárását. A bankszámla lezárásáig érvényesnek minősül. A szabályok szerint magának a banknak kell minden számlát bezárnia, miután a hitel teljes kifizetését teljesítette. A gyakorlatban azonban ez meglehetősen ritkán fordul elő. Leggyakrabban a számla hosszú ideig aktív marad, amíg a hitelfelvevő maga gondoskodik a bezárásáról. Néha még azt is mondják: gyere vissza 40 nappal a kártya letiltása után, akkor lezárjuk a fiókodat.
A nem megfelelő hitellezárás következményei
Még akkor is, ha teljesen visszafizette a kölcsönt, de az hivatalosan érvényesként szerepel, ez előfordulhat negatívan befolyásolja az új hitel megszerzésének lehetőségét. Ha nyitott kölcsönszerződés, akkor új hitel igénylésekor ez a BKI-n keresztül kiderül. A bank nem fogja kideríteni a korábbi megállapodás árnyalatait, és egyszerűen megtagadja az új hitel kiadását.
Mi van akkor, ha több le nem zárt hitel is van?
A bankok általában nem működnek együtt az ilyen hitelfelvevőkkel.
Másik helyzet adódhat, ha bizonyos jutalékokat nem fizetett ki, vagy az utolsó kifizetés technikai hiba miatt egy napot késve érkezett meg. Ön szerint a kölcsönt teljesen visszafizették? azonban a banknak más információi vannak. Ha záróigazolást kér, a lehető leghamarabb feltárhatja és kifizeti a fennmaradó tartozást. Ellenkező esetben jelentős összegű késedelmi bírság halmozódhat fel.
Így a hitel hivatalos lezárásával és a megfelelő igazolás megszerzésével elkerülheti hiteltörténetének romlását és a felesleges kiadásokat. Egy ilyen dokumentum birtokában mindig igazolhatja, hogy igaza van, és megerősítheti, hogy a kölcsönt teljes mértékben visszafizették.
A bankok negatívan viszonyulnak a hiteladósokhoz, ugyanakkor nem fogadják szívesen a hitelek lejárat előtti törlesztését, mivel elveszik a profit egy részét.
A hitelfelvevő sem mindig nyer, ha a kölcsönszerződést határidő előtt lezárják.
Megértjük a hitel korai visszafizetésének árnyalatait.
Korai visszafizetés- Ez a pénzeszközök hozzájárulása a hiteltörlesztéshez az aktuális hiteltörlesztés mellett. A korai fizetés önkéntes szolgáltatás, amelyet a hitelfelvevő csak saját kérésére igényelhet.
A kölcsön határidő előtti visszafizetése előnyös a hitelfelvevő számára, de a banki alkalmazottak egyáltalán nem elégedettek az ügyfél döntésével. Miért?
Minél kevesebb ideig használja fel a hitelfelvevő a kölcsönpénzt, annál kisebb lesz a túlfizetés.
Ha a fogyasztási hitelek határidő előtti törlesztésekor a megtakarítás minimálisan tükröződik a tartozás összegében, akkor jelzálog- vagy gépjárműhitel esetén a hitelfinanszírozás túlfizetése a teljes futamidőre akár a hitelösszeg 100%-a is lehet. hitelösszeg.
A végtörlesztés csökkenti a bank tervezett bevételét.
Korábban, 2011-ig minden bank hitelszerződése tartalmazott egy olyan kitételt, amely szerint a hitelfelvevővel szemben büntetést szabtak ki a kölcsön előtörlesztése miatt.
2011 novembere óta változások történtek az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében, amely szerint bármely hitelfelvevőnek joga van az adósságát határidő előtt (teljesen vagy részben) visszafizetni, feltéve, hogy a bankot erről írásban értesítették. a közelgő hiteltörlesztés egy hónapra előre. Azért hitelintézetek nem szabhat ki bírságot.
A 2011. október 19-én hatályba lépett 284. számú szövetségi törvény és az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 809. cikke biztosítja a hitelfelvevők jogát a hitelszerződések korai lezárásához. Ez a szabály vonatkozik azokra az ügyfelekre is, akik a módosítás elfogadása előtt vettek fel hitelt.
Igaz, a bankok, alkalmazkodva az új feltételekhez, igyekeznek kompenzálni lehetséges veszteségeket különböző utak, Például:
- felfújt jutalékok beállítása (Home Credit Bank);
- jutalék felszámítása a fizetési ütemterv újraszámításáért;
- több hónapos moratóriumot és összegkorlátozást ír elő (VTB 24);
- Azok a hitelfelvevők, akik visszaélnek a lejárat előtti törlesztéssel, megtagadják a további kölcsönt (sok bank).
Ha a hitelfelvevő a fizetési ütemtervben meghatározott fizetést meghaladó összeggel járul hozzá, de nem elegendő a teljes tartozás fedezésére, akkor részleges törlesztésről beszélünk.
Például a szerződés szerinti hitel visszafizetési dátuma szeptember 1., és már csak 6000 rubelt kell fizetnie. Július 1-ig az ütemterv szerint 2000 rubelt kell letétbe helyeznie.
Egyszerre 2 fizetést is végrehajthat - azaz 4000 rubelt, de ugyanakkor nem fizeti ki az adósságot teljes mértékben. A részleges túlfizetésnek köszönhetően csökken a tőketartozás összege.
Ebben az esetben a bank a törlesztési konstrukció alapján köteles felülvizsgálni a szerződést, pl.
- Járadék diagram(egyenlő összegű kifizetés) a további kifizetések összegének lefelé történő újraszámítását jelenti. Ebben az esetben a fizetés csak a tőketartozás miatt csökken, a kamat és a jutalék nem csökken.
- Differenciált menetrend(a kifizetések csökkenő jellege) a hitel törlesztési időszakának csökkentését jelenti.
Így a határidő előtti részleges törlesztés esetén a hitel futamideje lerövidül, vagy a havi törlesztőrészletek csökkennek.
Járadékfizetési ütemezés esetén az első években a hitelfelvevő főként kamatot fizet. Ez látható a fizetési ütemezésben.
A tőkeegyenlegre naponta számolnak kamatot, és minél hamarabb csökken, annál kisebb lesz a végső túlfizetés.
Így, ha a hitel kezdetétől aktívan törleszti a tartozást, az ütemtervben feltüntetett értékeket meghaladó összegeket helyez el, akkor a túlfizetés jelentősen csökken.
A fél futamidő lejárta utáni aktív törlesztés kevés hasznot hoz, hiszen a fő kamat már ki van fizetve, csak a kölcsön törzse maradt meg.
Differenciált fizetés esetén az ügyfél számára előnyösebb a hitel futamidejének csökkentése.
Általánosságban elmondható, hogy mindkét lehetőség így vagy úgy előnyös a hitelfelvevő számára, különösen akkor, ha a bank a szerződésben semmilyen korlátozást nem ír elő a korai visszafizetésre.
Ha a hitelfelvevő jóval a szerződésben rögzített időpont előtt kifizeti a teljes összeget, akkor teljes előtörlesztésről beszélünk. Ebben az esetben az ügyfél jelentősen megtakarítja a kamatokat, díjakat és mentesül az adósságtól.
Ez járadékkal és differenciált törlesztési ütemezéssel egyaránt előnyös az ügyfél számára.
A teljes tartozás határidő előtti lezárásához a szándékát (lehetőleg 30 nappal korábban) jeleznie kell a banknak, majd a törlesztő számlára kell befizetnie a szükséges összeget.
A bank a tartozás teljes összegét levonja a számláról, és a hitelszerződést lezárja egyoldalúan. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek el kell mennie a hitelügyi osztályhoz, és be kell szereznie egy igazolást a tartozás hiányáról, hogy megvédje magát a későbbi követelésektől.
Egyes bankok kérik az ügyfelet, hogy írjon egy kérelmet, majd a bank alkalmazottja manuálisan zárja le a szerződést.
Az, hogy egy adott bankban melyik opciót használják, a hitelszerződésben szerepel.
A kölcsön határidő előtti teljes visszafizetése felelősségteljes eljárás. A félreértések elkerülése érdekében jobb, ha minden részletet tisztáz a bankkal.
A hiteltartozás határidő előtti sikeres lezárásához kövesse az alábbi műveleti algoritmust:
- 30 nappal korábban értesítse a bankot, és írjon nyilatkozatot szándékáról.
- Ellenőrizze az adósság összegét. Ha legalább 1 kopijkával kevesebbet letétbe helyez, a kölcsönszerződést nem zárják le.
- Fizesse ki adósságát.
- Készítsen igazolást arról, hogy nincs tartozás egy lezárt szerződés alapján.
Résztörlesztésnél nagyon könnyen megzavarodhat az ügyfél, hogy mennyit kell még fizetnie.
Hogy megtudja a fennmaradó összeget további pénz befizetésekor kötelező fizetés, fel kell vennie a kapcsolatot a kölcsönt kibocsátó bank hitelosztályának alkalmazottjával.
Ha a szerződésben lehetőség van a hitel internetes bankon keresztül történő fizetésére, akkor a havi törlesztőrészlet nagyságát, valamint a tovább fizetendő összeget a kalkulátor számítja ki.
Ha a kölcsön átvételekor biztosítást fizettek, a hitelfelvevőnek jogában áll a biztosítási díj összegének újraszámítását is követelni.
Igaz, a hiteljogászok úgy vélik, hogy ha a hitelszerződést idő előtt felmondják biztosítási összeg nullával egyenlő, és a hitelfelvevő többé nem számíthat biztosítási kifizetésekre.
Az ügyvédek azonban készek megvédeni a hitelfelvevő jogait a bíróságon, ha a bank kérelemre nem számolja újra a biztosítást és nem téríti vissza a különbözetet.
Van egy mítosz, miszerint a banki adósság idő előtti visszafizetése elrontja a hiteltörténetét. Ez nem teljesen igaz.
Hiteltörténetének minőségét közvetlenül befolyásolják:
- késések;
- tartozás behajtása az ügyféltől bíróságon keresztül;
- az ügyfél által a kérdőívben megadott pontatlan adatok;
- nagyszámú mikrohitel egyszerre.
Nem szabad azonban visszaélni az előtörlesztéssel. Ha az ügyfél gyakran a határidő előtt törleszti a tartozását, akkor a következő alkalommal, amikor jelentkezik, elutasíthatják.
Ez különösen igaz azokra a hitelfelvevőkre, akik a szerződésben rögzített futamidő harmadával vagy felével törlesztik a hitelt.
Jegyzet! Létezik egy úgynevezett „szürke lista”, amelyen a bankok olyan ügyfeleket vesznek fel, akik több mint 3-szor törlesztik a hitelüket határidő előtt, így nem tudják megkeresni a tervezett összeget.
Ha valaki ezen a listán szerepel, akkor bármelyik bank elutasíthatja a személyt. A bankok egyébként nem kötelesek tájékoztatni az ügyfelet a kérelem elutasításának okairól, így elég aktívan használják a „szürke listát”.
A korai hiteltörlesztés jellemzői az orosz bankokban
Annak ellenére, hogy 2011 óta Oroszországban legalizálták a hitel korai visszafizetésének lehetőségét, minden bank rendelkezik bizonyos jellemzőkkel ezzel a kérdéssel kapcsolatban.
A Sberbank lehetővé teszi a jelzálog- és fogyasztási hitelek idő előtti visszafizetését, a teljes és részleges visszafizetés megengedett.
A teljes visszafizetéshez a következőket kell tennie:
- A fennmaradó összeget utalja be számlájára.
- Írjon kérelmet a hitelkötelezettségek idő előtti teljesítésére.
- fordít a szükséges mennyiséget bankszámlára.
- Várja meg, amíg a pénzt leírják.
- Szerezzen be egy igazolást, amely megerősíti a banktól származó követelések hiányát.
Résztörlesztés esetén a pénzintézet újraszámolja és módosítja a fizetési ütemezést. Nagy összegű befizetés esetén a kölcsön futamideje és a további kifizetések összege általában csökken.
Ha az ügyfél kívánja, a Sberbank lehetővé teszi a mennyiség növelését rendszeres hozzájárulások amikor az időszak lerövidül.
Hitelbiztosítás megkötése esetén csak a futamidő fel nem használt részére lehet pénzt visszaadni az ügyfélnek. Ebből a célból kérvényt írnak a bankhoz vagy a biztosítóhoz. A mintát a bankban adják át.
Milyen dokumentumokra van szükség? A pályázathoz mellékeljük a másolatokat:
- útlevelek;
- kölcsönszerződés;
- igazolások a tartozás hiányáról.
Tanács! Először győződjön meg arról, hogy a biztosítóval kötött szerződés rendelkezik-e a pénzeszközök visszatérítéséről, ha korai felmondás, különben nem kaphatja vissza a biztosítási pénzét.
Ez a bank lehetővé teszi a kölcsön részleges és teljes korai kifizetését is. Az eljárást a hitelfelvevő kérésére hajtják végre.
A részleges törlesztésnek két típusa van:
- díjcsökkentés a kezdeti futamidőre;
- futamidő csökkentése azzal a feltétellel, hogy az eredeti kifizetési összeg megmarad.
A VTB 24-nél nincsenek korlátozások vagy szankciók azon hitelfelvevők számára, akik úgy döntenek, hogy korán fizetnek a banknak. Az ügyfél a kölcsönszerződést bármikor felmondhatja.
A VTB 24 Bank azon ügyfelének, aki a hitel lejárat előtti visszafizetését tervezi, fel kell vennie a kapcsolatot a bankfiókkal, be kell mutatnia útlevelét és szerződésszámát, és kérvényt kell írnia.
Jellemzők, amelyeket egy VTB-ügyfélnek tudnia kell:
- Az írásbeli értesítést legalább 24 órával a tervezett törlesztés előtt kell benyújtani a bankhoz.
- A pénz befizetésére a kérelemben megadott bármely napon kerül sor.
- Ha a pénz a megadott napon nem érkezik meg a bankhoz, az ügyfél követelése törlésre kerül.
- Után korai fizetés a kölcsönök esetében biztosítani kell a hitel lezárását.
A kölcsön előtörlesztése ebben pénzintézet 2 lehetőséget is kínál:
- a kölcsön futamidejének csökkentése;
- kifizetések csökkentése.
Hasonlóképpen, a bank köteles írásban értesíteni a bankot szándékáról.. A fizetési határidő előtt benyújtott kérelemben meg kell jelölni azt az összeget, amelyre a végtörlesztés történik.
Kérjen egy banki alkalmazotttól a kérelem fénymásolatát átvételi igazolással és az intézmény pecsétjével. Ezután a pénzeszközöket átutalják az ügyfél számlájára, vagy készpénzben átutalják a pénztárba.
Tanács! Mindenképpen győződjön meg róla átutalt pénzeszközöket bekerült a mérlegbe.
A törlesztés időpontjában a hitelfelvevő számláján elegendő összegnek kell lennie a teljes tartozás visszafizetéséhez, plusz a szerződésben vállalt havi törlesztőrészlet. Ellenkező esetben a kölcsönt nem zárják le.
A hitel idő előtti lezárása minden hitelfelvevő joga. Azonban annak érdekében, hogy a legjövedelmezőbb módon használhassa, figyelembe kell vennie a cikkben fentebb leírt árnyalatokat.
Ezenkívül nem szabad elragadnia a korai törlesztéstől, nehogy megfosztja magát attól a lehetőségtől, hogy a jövőben hitelhez jusson.
Videó: Korábbi hiteltörlesztés
- Szerezzen okmányos bizonyítékot a számla lezárásáról
- Győződjön meg arról, hogy a letét ismét az Öné
- A tartozás részét képezhetik további banki szolgáltatások is
- Szabaduljon meg a felesleges hitelkártyáktól
- Bízzon, de ellenőrizze. Hitelhivatal
- Tisztelettel kezelje a dokumentumokat!
Kapott-e olyan levelet, amelyben szerepel egy olyan kölcsön tartozása, amelyről azt hitte, hogy már régen kifizették? Vagy megtagadták a jelzáloghitelt, mert tartoztál egy másik banknak „harminchárom kopejkával” egy telefonért, amelyet még diákéveidben vettél, és ami már rég elment? Bárki kerülhet ilyen helyzetbe, mert a hitel utolsó törlesztőrészletének kifizetése után úgy gondoljuk, hogy az zárva van, de ez nem mindig van így...
Hogy ne legyen bent hasonló helyzet A hitel lezárásakor olyan intézkedéseket kell hoznia, amelyek hozzájárulnak a jövőjének biztosításához.
Szerezzen okmányos bizonyítékot a számla lezárásáról
Az utolsó hitel- vagy hitelkártya-befizetést követően forduljon a bank szakembereihez írásos kérelemmel a számla teljes lezárását igazoló dokumentum benyújtásához. Mindenképpen kérjen a banki alkalmazotttól a kérelem hiteles másolatát a beérkező dokumentáció számának és az átvétel dátumának feltüntetésével.
” A bank 30 napon belül köteles kiállítani egy dokumentumot, amely megerősíti, hogy nincs követelése Önnel szemben.
Minden banknak megvan a maga formája egy ilyen dokumentumnak, de tartalmaznia kell a hitelfelvevő adatait, azaz vezetéknevét, keresztnevét, családnevét és útlevéladatait, valamint a bank felelős képviselőjének aláírását és kék pecsétet. Egy ilyen tanúsítvány kiállításához körülbelül 300 rubelt kell fizetnie.
Kérjük, vegye figyelembe: a tanúsítvány elkészítése időt vesz igénybe - egy héttől két hónapig.
Győződjön meg arról, hogy a letét ismét a tiéd
Ha a hitelt fedezetre adták ki, akkor a tartozás visszafizetése után a banknak a fedezet terhét is el kell távolítania. Egy ilyen műveletet gyakran rossz időben vagy egyáltalán nem hajtanak végre! Ebben az esetben nem fog tudni teljes mértékben rendelkezni ettől az ingatlantól. Ezért mindenképpen győződjön meg arról, hogy a teher megszűnt.
” Ha a biztosíték tárgya ingatlan volt, kapcsolatba kell lépnie a Rosreestr területi szervével, ahol kivonatot kap az Egységes Állami Ingatlannyilvántartásból, amely jelzi a teher meglétét vagy hiányát. Az ilyen kivonat ára 250 rubel.
Használhatja a Rosreestr weboldalon található ingyenes szolgáltatást is, de figyelembe kell venni az oldalon kapott adatok esetleges pontatlanságát, így a személyes kapcsolattartás drágább, de megbízhatóbb.
” Ha a zálogtárgy egy autó volt, akkor fel kell vennie a kapcsolatot a területi közlekedési rendőrkapitánysággal, ahol igazolást kell kiállítania, amely megerősíti, hogy nincs teher az autón.
A tartozás részét képezhetik további banki szolgáltatások is
További buktatók lehetnek Banki szolgáltatások, hitelkártyához és számlához kötve: éves előfizetési díj a kártya használatáért, SMS értesítés, számlavezetés stb. Az ilyen szolgáltatások további megállapodásokkal is hivatalossá tehetők, ami azt jelenti, hogy további nyilatkozatok nélkül nem záródnak le.
Ha nem kapcsol ki időben minden banki szolgáltatást, a bank később pert indíthat adósságtörlesztésért. Az elhatárolt összegek a bírságok, kötbérek és kötbér felhalmozódása miatt jelentősen megemelkednek.
Szabaduljon meg a felesleges hitelkártyáktól
A hitelkártya újbóli kiadásának elutasítása. A számla lezárásakor az aktuális hitelkártya a kérelemmel együtt adja át egy banki alkalmazottnak, akinek az Ön jelenlétében meg kell semmisítenie.
Megtudhatod, tartozol-e még valamivel?
Miután megkapta a számla teljes lezárását igazoló dokumentumot, meg kell tudnia, hogy nyitottak-e további számlákat az Ön nevében. Például egyes bankok külön számlát nyitnak a kamatfizetéshez. Bezárásukra is kérvényt kell írni.
Bízzon, de ellenőrizze. Hitelhivatal
A teljes biztonság kedvéért írhat egy kérelmet a hiteltörténeti irodához, és győződjön meg arról, hogy nincs hiteltartozása, és nincs-e a neveden nyitott számla. Évente egyszer ingyenesen felveheti a kapcsolatot bármely hiteltörténeti hivatallal, és kérheti hiteltörténete megadását, és számos bank maga is nyújt ilyen szolgáltatást, többek között elektronikusan is.
” Tartozásairól is tájékozódhat a honlapon Központi Bank Orosz Föderáció (az információszerzés minden módját ott részletesen feltüntetik).
A hiteltörténet információkat tartalmaz arról a személyről, akire vonatkozik: a kölcsönkötelezettségek összegét és teljesítésének feltételeit, valamint azokat a szervezeteket, amelyektől azokat vették. Az adatokat a hiteltörténeti iroda a dátumtól számított 10 évig tárolja utolsó változtatás a bennük található információkat.
Tisztelettel kezelje a dokumentumokat!
A lényeg az, hogy ne bízz a banki alkalmazottak szóbeli nyilatkozataiban, miszerint minden számla zárva van, és nincsenek tartozások. Minden tevékenységet mindig dokumentálni kell.
” Ne feledje, hogy az összes felsorolt dokumentumot legalább három évig meg kell őrizni, ez az időszak elévülési idő hiteltartozásokról.
Problémáink leginkább a fontos részletek iránti figyelmetlenségünk következményei. A fenti egyszerű tippek betartásával mindannyian teljes mértékben élvezhetjük az új hitelből történő vásárlást, anélkül, hogy megbánnánk, hogy az előző kölcsönt nem fizettük vissza pontosan időben.
Ma minden harmadik orosz gondolkodik azon, hogyan lehet gyorsan visszafizetni a kölcsönt. A piaci helyzet olyan volt és van, hogy nem mindig lehet készpénzért megvenni, amit akar. Ezért kölcsönöket adtak ki, bocsátanak ki és adnak ki továbbra is, gyakran az ügyfeleket „rabszolgató” feltételek mellett. Természetesen vannak ötletek, hogyan lehet gyorsan visszafizetni egy hitelt, de... Úgy gondoljuk, hogy ennek nem mindig van gazdasági értelme.
Az egyetlen ok, amiért ne próbálja meg korán törleszteni a hitelét.
Természetesen alacsony kamatláb. A bankok gyakran szerveznek különféle akciókat. Ezt azért teszik, hogy fenntartsák a márkaismertséget, valamint növeljék az ügyfelek áramlását a jövőben. Ezek az akciók a kamatlábakon alapulnak. Vagy inkább a csökkenése. Tehát, ha elég szerencséd van, hogy elérje ezt a promóciót, és regisztráljon fogyasztási hitel 12-13%-nál, nincs értelme egy ilyen hitelt határidő előtt visszafizetni. Az ok egyszerű - a pénzkínálat állandó leértékelődése az országban. Ugyanis, ha szigorúan ütemterv szerint törlesz, akkor az infláció miatt gyakorlatilag semmit nem veszítesz. Évente több mint 12%. Értelmesebb például ütemterv szerint fizetni, és elkezdeni a megtakarítást. Így elérheti azt, amiről oly régóta álmodott. Nyaralás, nyaraló, autó és még sok más. Nincs sok ilyen szerencsés; A cikk megírása előtt sok mindent megvizsgáltunk információs anyag különböző oldalakról. Sajnos az ajánlások azonos típusúak. A hitelfelvevőket arra ösztönzik, hogy tanulják meg a megtakarítást. A kölcsönt 10 százalék körüli szabályok szerint fizesse vissza. Néhány különösen leleményes szerző az abszurditásig megy, és azt javasolja, hogy folytassa a diétát,
amíg a kölcsönt vissza nem fizetik.
Bátran kijelenthetjük, hogy kevés módja van, de léteznek, és ebben a cikkben róluk fogunk beszélni.
Hogyan lehet gyorsabban kifizetni a hitelt.
Első módszer:
A lehető leghamarabb fizesse ki hitelét nagyobb összeget. Ha a tervezettnél nagyobb összegű kölcsönt tervez visszafizetni, mindenképpen értesítse a bank alkalmazottját. Ennek oka egy nyilatkozat, amelyet alá kell írni, hogy a teljes befizetett összeget visszafizessék. Ellenkező esetben csak a havi törlesztőrészlet kerül terhelésre, a fennmaradó összeg a számlán marad. Ennek a módszernek van egy nagyon fontos árnyalata. Részleges korai lemondás hitelnél mindenképpen a futamidőt csökkentsd, ne az összeget. Ennek az az oka, hogy pszichológiailag nagyon nehéz többet fizetni. Főleg, ha megértik, hogy van lehetőség kevesebb fizetésre.
A futamidőt csökkentsd, ne a törlesztő összeget!
Második módszer:
Hitel. A helyzet javulása ellenére pénzügyi műveltség Oroszországban sok fogyasztónak van évi 30%-os vagy afeletti hitele. A legjobb mód A kölcsön gyorsabb törlesztéséhez, valamint az anyagi terhek csökkentéséhez a kölcsön újbóli kibocsátása egy másik banknál. A refinanszírozás lehetővé teszi, hogy egy meglévő hitelt többlet igénylésével zárjon le kedvező feltételek. Sőt, ma a bankok meglehetősen érdekes árakat kínálnak. Évente 15-16%-kal újra kiadhat kölcsönt. Így majdnem felére csökkentve a fizetést, és jelentősen csökkentve a hitel túlfizetését.
Harmadik módszer:
Helyesebb lenne nem módszert mondani, hanem egyfajta szabályt. És szigorúan be kell tartani!
Soha ne késlekedj. Ha a fizetési dátum sokkal későbbi, mint bér– a fizetés kézhezvétele után azonnal fizetni. Így elkerüljük a lejárt tartozások keletkezését. Késedelmes fizetés esetén a legtöbb banknak elég komoly büntetései vannak. A hitelfelvevők minden késedelem napjáért a havi törlesztőrészlet 2% -át fizetik, 500 rubelig állandó mennyiség. A javítás több lehet. Minden a hitelező bankjától függ.
Ha ezt a három egyszerű összetevőt betartják, a hitel gyors visszafizetéséről szóló álmok közelebb kerülnek a valósághoz.
A cikk végén szeretném hozzátenni, hogy a hitelező bankok gyakran tesznek olyan intézkedéseket, amelyek tiltják a végtörlesztést. A bankok számára a végtörlesztés nagyon veszteséges, elveszik a hitel után felhalmozott kamatot. A következő módokon cselekedhetnek:
Moratórium megállapítása a részleges előtörlesztésre, például a kölcsön kiállításától számított egy évre. Ez azt jelenti, hogy még ha a hitelfelvevő előtörleszteni is akar, a moratórium ezt egyszerűen nem engedi meg. Legalább a havi törlesztőrészletet meghaladó összeg egyszerűen lógni fog a számlán. Legfeljebb szankciókat szabnak ki a hitelfelvevőre.
Fontos! Moratórium a korai részleges ill teljes visszafizetés nem legális. A moratórium megállapítása tilos törvényhozási szint. Ez könnyen vitatható bírósági eljárás. És mindig a hitelfelvevő javára.
A havi törlesztés csak a szerződésben meghatározott időpontban kerül leírásra. Bármennyire is próbálkozik az ügyfél a korai fizetéssel, a bank csak a havi hiteltörlesztés napján írja le azt. És az elhatárolás óta százalék megy naponta nem lehet majd a tőketartozás törlesztésére spórolni a határidő előtti törlesztéssel.
