MFO (MCC) üzleti terv egy kis cég számára. Hogyan változik a mikrofinanszírozó szervezetek üzlete az új törvény kapcsán A mikrofinanszírozási szervezet saját tőkéje?

A mai napon hatályba léptek a mikrofinanszírozási jogszabályok módosításai. A „DP” kiemelte a főbb változásokat, és megtudta a piaci szereplőktől, hogy mennyire készen állnak az új normára, és hogyan fog most megváltozni az üzletmenetük.

VAL VEL Ma A 407-FZ számú törvény hatályba lép, amely jelentős változásokat tartalmaz a „Mikrofinanszírozási tevékenységekről és mikrofinanszírozási szervezetekről” szóló profiltörvényben. A mikrofinanszírozási piac drámaian megváltozik az új szabályozás hatására.

Először is, az összes orosz MFO-t a törvény két csoportra osztja tőkenagyság szerint. A legalább 70 millió rubel tőkével rendelkező MFO-kat ma „mikrofinanszírozási társaságoknak” (MFC), a 70 millió rubelnél kisebb tőkével rendelkező MFO-kat pedig „mikrohitel-társaságoknak” (MCC) nevezik.

Ezeknek a csoportoknak különböző lehetőségei vannak: Az IFC-k legalább 1,5 millió rubel összegben vonzhatnak pénzeszközöket magánszemélyektől, az MCC-k pedig csak akkor vonzhatnak pénzeszközöket állampolgároktól, ha azok a társaság alapítói, részvényesei vagy résztvevői. Az IFC-nek van joga kötvénykibocsátásra, de az MCC-nek nincs. Egy másik különbség a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök összegében van: az MFC-nek joga van mikrohiteleket kiadni magánszemélyeknek legfeljebb 1 millió rubel összegben, és az MFC-ben a magánszemélyek maximális hitelösszege 500 ezer rubel. Ezenkívül a mikrohitel-szervezetek nem bízhatják a bankokra ügyfeleik azonosítását, ellentétben a mikrofinanszírozási szervezetekkel.

Másodszor, a törvény a hitel összegét a mikrofinanszírozási szervezetekre korlátozta. A rövid lejáratú hitelek kamatainak és egyéb kifizetéseinek teljes összege most nem haladhatja meg a felvett összeget több mint 4-szeresével (400%). Ez azt jelenti, hogy ha 4 ezer rubelt vett fel, akkor a kamatot és az összes fizetést figyelembe véve az adósság összege végül nem haladhatja meg a 16 ezer rubelt.

Harmadik fontos változás: növekedés maximális összegetüzleti hitel 1 millió rubeltől 3 millió rubelig. Mind a mikrohitel-társaságok, mind a mikrofinanszírozási társaságok legfeljebb 3 millió rubel kölcsönt adhatnak ki jogi személyeknek és egyéni vállalkozóknak.

A negyedik változás az, hogy csőd esetén Az MFO-knak kell elsőként fizetniük a magánbefektetőknek, és csak ezután lehet kielégíteni az MFO-alkalmazottak és a törvényes hitelezők bérigényét.

Egy év az alkalmazkodásra

Mától minden mikrofinanszírozási szervezet automatikusan megkapta a státuszt mikrohitel társaság. Az egy évig tartó átmeneti időszakban el kell dönteniük, hogy milyen státuszban folytatják a munkát.

Önszabályozó szervezet" " (SRO "MiR") ezt nem zárja ki átmeneti időszak néhány MFO megemeli tőkéjét, hogy megszerezze a mikrofinanszírozási társaság státuszát. „Ez a státusz nagyon fontos azoknak a vállalatoknak, amelyek befektetéseket vonzanak magánszemélyek, valamint az interneten keresztül hiteleket kibocsátó mikrofinanszírozási szervezetek számára. Az SRO „MiR” előrejelzései szerint mintegy 150-200 mikrofinanszírozási szervezet kap mikrofinanszírozási társaság státuszt, a fennmaradó 3,5 ezer MFO mikrohitel-társaságként működik tovább” – véli az SRO.

A piaci szereplők továbbra is hiányoznak a további pontosításokról törvényben és még nem minden teljesen világos. "BAN BEN Ebben a pillanatban A jogalkalmazást nehezíti az online MFO-k ügyfelei azonosításának és az MFC-státusz megszerzésének folyamatait részletesen leíró szabályzat hiánya. A piaci szereplők a jegybank felvilágosítását várják mindkét számítási móddal kapcsolatban saját tőke Az IFC és a hitelfelvevők azonosításának új megközelítése” – vélekedik vezérigazgató online hitelszolgáltatás "" Sergey Sedov.

„Többször hangoztattuk azt a véleményünket, hogy a kis MFO-k esetében, amelyek a piacon többségben vannak, nincs szükség a szabályozó szigorú felügyeletére. De a probléma az, hogy a piac megosztott, de nem értik, hogyan valósítják meg a szabályozást. Ezért várunk ezzel a kérdéssel további intézkedések Az Orosz Föderáció Központi Bankja" – mondta Dmitrij Korsunov, az MFO vezérigazgatója. „Jelenleg a módosítások még csak életbe léptek, korai még korai következtetéseket levonni, majd meglátjuk" – mondja Andrej Petkov, az online mikrohitel-szolgáltatás globális üzletágának vezérigazgatója.

Online veszélyben

Problémák adódhatnak az új törvény miatt mikrofinanszírozó szervezetek, amelyek nemcsak a PSC-szint fölé, hanem a hitelösszeg négyszerese fölé is inflálják a hitel igénybevételének lekötött kamatát. Az Ügyfélközpont státusza, amely azt jelenti, hogy nem lehet pénzt gyűjteni olyan személyektől, akik nem alapítók, szintén csapást jelenthet sok vállalat számára.

Problémák adódhatnak az online MFO-k esetében is, ugyanis az új szabályok szerint a megfelelő státusz megszerzésétől kezdve csak mikrohitel-társaságok bocsáthatnak ki hitelt. Korlátozott finanszírozás esetén növekedés alaptőke akár 70 millió rubel is komoly akadályt jelent további fejlődés online hitelek – magyarázza Jurij Provkin, a cégcsoport vezérigazgatója. „Egy másik árnyalat sem kedvez nekik – partnerkapcsolatok létrehozása 15 ezer rubel feletti hitelek kibocsátásakor A bankok jutalékot kérhetnek a kibocsátásért, amelyet az MFO-k nem vettek figyelembe üzleti modelljeikben A fejlődő versenytársak közül a bankok nem kifizetődőek, hiszen sokan most nyitnak mikrofinanszírozási leányszervezeteket, így az online cégek mintegy 70%-a kilép a nyilvántartásból, vagy a szürke zónába költözik” – mondja Jurij Provkin.

„Úgy gondolom, hogy a mikrofinanszírozást kibocsátó szervezetek száma hitelek online, felére csökkenhet" – jósolja a Money Fanny vezérigazgatója, Alexander Shustov. „A 70 millió rubel alatti tőkével rendelkező online játékosok körülbelül 70-80%-a elhagyja a piacot, mivel nem mindenki tud majd offline lenni és ugyanakkor szinte teljesen újjáépíteni munkájukat . Emellett további jelentős költségekkel kell számolniuk a működési költségekkel, valamint az irodák nyitásával és fenntartásával kapcsolatban” – mondja Szergej Sedov.

A legnagyobbak megmaradnak

Összességében Szergej Szedov előrejelzése szerint az oroszországi piac felosztása miatt csak több száz nagy mikrofinanszírozó szervezet átlátható jelentésekkel és hatékony üzleti modellekkel, a többi regionális és helyi szinten, offline módban fog működni. „Úgy gondoljuk, hogy az online MFO-k körülbelül 20-30 évig a piacon maradnak, mások a távoli azonosítás lehetetlensége miatt vagy megszűnnek a piacon, mivel a jövőben nem sikerül újjáépíteni. a tőkeküszöb 70 millió rubel lesz, és az egyszerűsített azonosítás lehetőségének korlátozása az MCC számára egyszerűsíti az új cégek belépését az online piacra, amelyhez korábban semmilyen módon nem rendelkeztek. ezt az üzletet jelentősen korlátozott lesz, ami lehetővé teszi számunkra, hogy strukturált piacot építsünk ki hatékony szereplőkkel” – reméli Szergej Szedov.

"Ilyen problémáknak nem szabadna lennie., ha a törvény szerint dolgozik. A bevezetett korlátozások miatt azonban sok vállalat továbbra is kénytelen lesz újragondolni üzleti modelljét, mivel jövedelmezősége most alacsonyabb lesz – teszi hozzá Andrej Gojlov, a SmartCredit vezérigazgatója. - A jogosítványok visszavonása ma elég gyakran előfordul, más dolog, hogy ezt nem annyira hirdetik a médiában. "Természetesen átláthatóbbá válik a mikrohitel piac, és így minden gátlástalan szereplő kiesik."

"A szabályozó továbbra is megtisztítja a piacot, de mivel az iparág növekszik, az újonnan létrehozott MFO-k kompenzálják a nyilvántartás elvesztését. Ezért a mikrofinanszírozó szervezetek összlétszáma nem fog csökkenni. Ha a jogalkotó és a szabályozó nem okoz további sokkot a kamatlábak változtatásával vagy a hitelek számának korlátozásával, akkor az üzlet visszatér a normális kerékvágásba. És emlékeznünk kell arra, hogy a szabályozás minden hirtelen változása végső soron negatívan hat végfelhasználó- kölcsönvevő. És ez természetesen senkit sem érdekel” – jegyezte meg ugyanakkor Dmitrij Korsunov.

És a cég vezérigazgatója" " Andrej Bakhvalov a pénzeszközök beáramlását reméli az MFO-piacon. „Minden változásoknak köszönhetően jelentősen megnőhet az MFO-piac támogatóinak és az ebbe a szektorba befektetni kívánók száma: nagyobb az átláthatóság, ami kevesebb kockázatot jelent, és a jövedelmezőség a többi befektetési eszközhöz képest továbbra is nagyon magas pozitív hatással lesz az ágazat finanszírozására.” "Biztos vagyok benne, hogy új törvény növelnie kell a piacba vetett bizalmat a partnerek, a lakosság, a befektetők és a bankok részéről. Ez további növekedési lehetőségeket, új termékek fejlesztését, kamatcsökkentést ad a kockázati szint csökkenésével együtt” – bizakodó Boris Batin, az online hitelezési szolgáltatás vezérigazgatója is.

Mint ismertté vált március elején, a mikrofinanszírozási jogszabályok új módosításai- csak a mikrofinanszírozási piac és a Központi Bank feletti ellenőrzés szigorításának folyamatának kezdete. A szabályozó szerint a hitelösszeg négyszeres korlátozása nem elég: az oroszok adósságterheinek csökkentése érdekében a jegybank azt javasolja, hogy a rövid lejáratú hitelek kamatfelhalmozását korlátozzák a hitelösszeg kétszeresére (200%). ). A jegybank a jövőben is korlátozni kívánja az egy hitelfelvevőnek kiadott hitelek számát és a hitelszerződés meghosszabbítását.

Jelölje ki a hibaszöveget tartalmazó töredéket, és nyomja meg a Ctrl+Enter billentyűkombinációt

1. A jogi személy a mikrofinanszírozási szervezet státuszának megszerzésétől kezdve megszerzi a mikrofinanszírozási társaság vagy mikrohitel-társaság e szövetségi törvényben meghatározott jogait és kötelezettségeit.

2. A jogi személy attól a naptól szerzi meg a mikrofinanszírozási szervezet státuszt, amikor a rá vonatkozó információk bekerülnek a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába, és elveszti a mikrofinanszírozási szervezet státuszt attól a naptól kezdve, amikor a meghatározott információkat kizárják ebből a nyilvántartásból.

3. Mikrofinanszírozási szervezeti státusz megszerzésének joga entitás alapítvány, autonóm nonprofit szervezet, gazdálkodó szervezet vagy társulás formájában bejegyzett. A jogi személy adatainak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába történő bevitele ezt követően történik állami regisztráció mint jogi személy.

4. Az e szövetségi törvényben a mikrofinanszírozási társaságokra vagy mikrohitel-társaságokra megállapított követelményeknek megfelelő jogi személyre vonatkozó információkat a jogi személy (a továbbiakban: kérelmező) benyújtásától számított harminc munkanapon belül be kell vezetni a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába. a következő dokumentumokat és információkat a Bank of Russia részére:

1) a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába történő felvételére irányuló kérelem, amelyet a jogi személy vezetője vagy az általa meghatalmazott személy ír alá, vezetéknevének, utónevének, családnevének (ha van), helyének feltüntetésével. lakóhelye és elérhetőségei az űrlapon

2) a jogi személy létesítő okiratainak másolata;

(lásd az előző kiadás szövegét)

4) információ a jogi személy állandó végrehajtó szervének címéről (telephelyéről), amelyen keresztül a jogi személlyel a kommunikációt folytatják;

5) a választásról (kinevezésről) szóló határozat másolata tisztviselőkés a jogi személy vezető testületei, amelyek a dokumentumok Oroszország Bankhoz történő benyújtásának napján működnek;

(lásd az előző kiadás szövegét)

6) a jogi személy alapítóira (résztvevőire, részvényeseire) vonatkozó információk a megállapított formában normatív aktus Oroszországi Bank;

(lásd az előző kiadás szövegét)

7.1) a jelen 4.1-1. cikk 1. részében és a 4.3. cikk 1. részében meghatározott személyek megfelelőségét igazoló információkat tartalmazó dokumentumok Szövetségi törvény, követelményei meghatározott személyek e szövetségi törvénnyel összhangban, - olyan jogi személy esetében, amely mikrofinanszírozási társaság státuszát kívánja megszerezni. Ezen dokumentumok összetételét és bemutatásuk formáját az Oroszországi Bank szabályozási aktusa határozza meg;

8) az érintett származási ország külföldi jogi személyek nyilvántartásának kivonatát vagy az alapító (résztvevő, részvényes) - külföldi jogi személy (külföldi alapítóval (résztvevő) rendelkező jogi személy esetében, az alapító (résztvevő, részvényes) - jogállását igazoló egyéb okiratot, részvényesek);

(lásd az előző kiadás szövegét)

10) a 2001. augusztus 7-i N 115-FZ szövetségi törvénnyel összhangban a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása), a terrorizmus finanszírozása és a tömegpusztító fegyverek elterjedésének finanszírozása elleni küzdelem érdekében kidolgozott belső ellenőrzési szabályok másolatai "A legalizálás (mosás) elleni küzdelemről" a bűncselekményből és a terrorizmus finanszírozásából származó bevételről" (a továbbiakban: a pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása és a tömegpusztító fegyverek elterjedésének finanszírozása elleni küzdelem belső ellenőrzési szabályai);

(lásd az előző kiadás szövegét)

(lásd az előző kiadás szövegét)

5. Mikrofinanszírozási társaság, jogi személy státusz megszerzése a 4. részben megállapított dokumentumokkal és információkkal együtt ennek a cikknek, dokumentumokat és információkat nyújt be az Oroszországi Bank rendeletei által meghatározott formában és módon, megerősítve a jelen cikk 7. részében meghatározott összegű szavatolótőke (tőke) rendelkezésre állását és a befizetett pénzeszközök származási forrásait. az alapítók (résztvevők, részvényesek) által.

6. A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételére irányuló kérelem mérlegelésekor az Orosz Banknak jogában áll kérni a szövetségi szervtől végrehajtó hatalom jogi személyek, magánszemélyek egyéni vállalkozóként és paraszti (mezőgazdasági) háztartások állami nyilvántartásba vétele, információk a kérelmező jogi személyként történő állami nyilvántartásba vételéről.

7. A mikrofinanszírozási társaság saját tőkéjének (tőkéjének) minimális összege 70 millió rubel.

7.1. A mikrohitel-társaság szavatolótőkéjének (tőkéjének) minimális összege (kivéve a vállalkozásfinanszírozási mikrofinanszírozási szervezetet és az olyan szervezetet, amelynek alapítója (részvényese, résztvevője) az Orosz Föderáció, alany Orosz Föderáció, önkormányzat) ben jön létre következő méret:

8. Mikrohitel-társaság, amelyre vonatkozó információkat a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartása tartalmazza, bemutatáskor szükséges dokumentumokatés az e cikk 5. részében előírt információk, jogosult kérelmet benyújtani a mikrofinanszírozási szervezet típusának megváltoztatására, és az Oroszországi Bank szabályozási aktusa által meghatározott formában mikrofinanszírozási társaság formájában tevékenységeket végezni, a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásának megfelelő módosítása érdekében.

9. Az a mikrofinanszírozási társaság, amelynek adatait a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartása tartalmazza, jogosult kérelmet benyújtani a mikrofinanszírozási szervezet típusának megváltoztatására, valamint mikrohitel társasági formában történő tevékenység végzésére a hatóság által megállapított formában. Az Oroszországi Bank szabályozási aktusa a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásában történő megfelelő módosítások elvégzése érdekében, olyan dokumentumokkal és információkkal, amelyek megerősítik, hogy ennek a mikrofinanszírozási társaságnak nincsenek hitelszerződései kötelezettségei magánszemélyekkel szemben, beleértve azokat az egyéni vállalkozókat is, akik nem alapítói ( résztvevők, részvényesek).

10. A nonprofit szervezet létesítő okiratait, amelyeket a jelen cikkel összhangban, a benyújtás időpontjában és a mikrofinanszírozási szervezet státuszában működő nonprofit szervezet tevékenységének teljes időtartama alatt nyújtottak be az Oroszországi Bankhoz. tartalmaz egy rendelkezést, amely kimondja, hogy a mikrofinanszírozási tevékenység a végzett tevékenységek egyik fajtája Nonprofit szervezet, valamint arra vonatkozó információ, hogy a mikrofinanszírozási tevékenységből származó bevételt egy nonprofit szervezetnek mikrofinanszírozási tevékenység végzésére és támogatására kell irányítania, beleértve a mikrofinanszírozási szervezet által kapott kölcsönök és (vagy) kölcsönök visszafizetését, valamint azok kamatait, szociális célokra. vagy jótékonysági, kulturális, oktatási vagy tudományos célokra.

11. A külföldi jogi személyek e cikk szerint benyújtott iratait az érintett ország (hivatalos) nyelvén kell bemutatni. idegen ország orosz nyelvű fordítással és az előírt módon hitelesítve.

12. Az Oroszországi Bank legkésőbb a megfelelő határozat meghozatalától számított öt munkanapon belül beviszi a jogi személyre vonatkozó információkat a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába, és igazolást küld a kérelmezőnek a jogi személyre vonatkozó adatok államba való beléptetéséről. mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartása a jogi személyek egységes állami nyilvántartásában meghatározott jogi személy címére, vagy az Oroszországi Bank szabályozási aktusa által meghatározott más módon, ha jogi személytől megfelelő kérelem érkezik.

13. A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába történő felvételéhez szükséges tanúsítvány formáját az Oroszországi Bank állapítja meg.

14. A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába történő felvételéről szóló tanúsítványt az Oroszországi Bank szabályozási aktusában meghatározott módon újból ki kell adni, amennyiben a jelen dokumentumban szereplő adatok megváltoznak. bizonyítvány.

15. Az Orosz Föderációban egyetlen jogi személy sem használhatja a kifejezést, kivéve azokat a jogi személyeket, amelyek adatai szerepelnek a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásában, valamint a mikrofinanszírozási tevékenységek végzésére és mikrofinanszírozási szervezeti státusz megszerzésére létrehozott jogi személyeket. „mikrofinanszírozási társaság” a nevében „vagy „mikrohitel-társaság”, vagy más módon jelzi, hogy ez a jogi személy jogosult a jelen szövetségi törvényben meghatározott mikrofinanszírozási tevékenységek végzésére. A mikrofinanszírozási tevékenység végzésére és a mikrofinanszírozási szervezeti státusz megszerzésére létrehozott jogi személy kilencven évig jogosult a nevében a „mikrofinanszírozási társaság” vagy „mikrohitel-társaság” kifejezést használni. naptári napok a jogi személyként való állami nyilvántartásba vétel napjától. Ha egy jogi személy, amelynek nevében a „mikrofinanszírozási társaság” vagy „mikrohitel-társaság” kifejezést tartalmazza, elveszíti mikrofinanszírozási szervezeti státuszát, ez a jogi személy köteles harminc munkanapon belül kizárni a nevéből a „mikrofinanszírozási társaság” vagy „mikrohitel-társaság” kifejezést. nappal az e jogi személyre vonatkozó információknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából való kizárásának napjától számítva. Az Orosz Föderációban egyetlen jogi személy sem használhatja nevében a „mikrofinanszírozási szervezet” kifejezést vagy az „mfo” betűkombinációt.

16. A mikrofinanszírozási társaság nevének tartalmaznia kell a „mikrofinanszírozási társaság” kifejezést, valamint a szervezeti és jogi formáját. A mikrohitel-társaság nevének tartalmaznia kell a „mikrohitel-társaság” kifejezést, valamint a szervezeti és jogi formáját.

17. Az a jogi személy, amelyre vonatkozó információ szerepel a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásában, köteles tájékoztatni az Oroszországi Bankot a jogi személy állandó végrehajtó szervének címében (telephelyében) bekövetkezett változásokról, a jogalany állandó végrehajtó testületének címében (telephelyén) bekövetkezett változásokról számított harminc naptári napon belül. a megfelelő változtatások időpontjáról, valamint az alapító okirataiban végrehajtott változtatásokról harminc naptári napon belül, a változtatások előírt módon történő állami nyilvántartásba vételétől számított harminc naptári napon belül.

A mikrofinanszírozási szervezetek általában biztosítják kis hitelek"bérnap előtt" Vagyis ebben az esetben egy személy kis mennyiséget vesz fel nagyon rövid ideig, ami általában nem haladja meg az egy hónapot. Erre az ajánlatra nagy a kereslet, mert nem titok, hogy sok embernek hiányzik bérek, és még senki sem törölte az előre nem látható kiadásokat. Ugyanakkor van egy bizonyos negatívumhullám a mikrofinanszírozási szervezetekkel szemben, amikor a pénzügyi analfabéta miatt az emberek adósságcsapda. Valójában fontos mindent az elejétől tisztázni. Igen, részben itt nagyon magas kamatok, de figyelembe kell vennie az olyan előnyöket, mint a kis összeg átvételének lehetősége, a jelentkezés gyors elbírálása és a lojális hozzáállás az ügyfélhez. MFO-tól akár munkanélküli, diák vagy nyugdíjas is kaphat pénzt. Rossz hiteltörténettel rendelkező személyeknek is adnak mikrohitelt. Vagyis egyetlen bank sem fog működni az MFO-k által kínált feltételek mellett. Következésképpen természetes igény van az ilyen szolgáltatásokra. A különféle válságok hátterében néha az MFO-k jelentik az utolsó megoldást pénzügyi nehézségek fogyasztó.

Értsük meg az MFO-k munkarendszerét. Valójában itt minden rendkívül egyszerű, és nem jelent nehézséget. Az ügyfelek hitelezése itt mikrohitel-szerződések alapján történik. Ez utóbbiak viszont kölcsönök alatt értendők, amelyek összege nem haladja meg az egymillió rubelt. A gyakorlatban a mikrohiteleket általában legfeljebb tízezer rubel összegben adják ki, és ez mindenképpen előnyös mindkét fél számára. Természetesen minden hitel be ebben az esetben nagyon rövid időre, minimális kamattal bocsátják ki.

Az MFO tulajdonosa számára az előnyök is nyilvánvalóak. Először is, ez egy magas profit, mert a bankokhoz képest az MFO-k nagyon magas kamatakkal és rendkívül rövid megtérülési idővel rendelkeznek. Vagyis jelentős számú nemteljesítő hitel mellett is stabil profithoz lehet jutni. Ennek köszönhetően a nagyon nagy befektetések is megtérülhetnek. Ez a vállalkozás aktívan fejlődik utóbbi évek, így valószínű, hogy az MFO-k száma napról napra csak növekedni fog.

Vonatkozó kamatok, akkor itt is számos pontot kell figyelembe venni. Például alaposan tanulmányoznia kell a 230. számú szövetségi törvényt, amely kimondja, hogy a kamat itt leáll, miután eléri a kölcsön összegének háromszorosát. Vagyis ha a hitelfelvevő 10 ezer rubelt kapott egy MFO-tól, akkor a kölcsön összegét figyelembe véve legfeljebb 40 ezer rubelt kaphat tőle kamattal. Ebben az esetben a fogyasztási hitel törlesztési ideje nem haladhatja meg az egy évet. Ez egyébként elmondható azoknak az ügyfeleknek, akik tévesen az MFO-k „ragadozó” kamataira gondolnak - valójában nem is olyan magasak, és ésszerű keretek között működnek.

Különöset kell mondani a lejárt mikrohitelek eseteiről. Itt is vannak korlátok, és ezeket a hatályos jogszabályok rögzítik. Ha a mikrohitel már lejárt, akkor a kamata nem haladhatja meg a hitelösszeg kétszeresét. Például, ha a hitelfelvevő nem térített vissza időben 10 ezer rubelt, akkor legfeljebb 30 ezer rubel követelhető tőle. Ebből kifolyólag azt látjuk, hogy a vállalkozóknak megvannak a saját korlátai, és ezeket figyelembe kell venni a potenciális nyereség kiszámításakor és az MFO üzleti tervének elkészítésekor.

Amint látjuk, a számok a törvényi normák bevezetése mellett is lenyűgözőek maradnak. Ismeretes, hogy néha a legproblémásabb hitelfelvevők még hónapokkal később, hatalmas túlfizetéssel törlesztik az adósságot. Végül nem minden ember akarja tönkretenni a hiteltörténetét és részt venni benne jogi eljárások. Ennek eredményeként az MFO-tulajdonosok évek óta sikeresen működnek, és garantált nyereséget kapnak.

Az alábbiakban elmondjuk, hogyan lehet a legjobban regisztrálni egy vállalkozást. Az egyetlen dolog, amit itt meg lehet említeni, az az, hogy jobb egy ilyen céget LLC-ként vagy JSC-ként regisztrálni. Ezzel kapcsolatban azonban nincsenek alapvető követelmények, így minden vállalkozó maga dönti el, pontosan hogyan fog működni a cége. Annak érdekében, hogy ne legyünk alaptalanok, a továbbiakban részletesen leírjuk, hogyan lehet jobban és gyorsabban regisztrálni egy MFO-t.

Mikrofinanszírozási szervezetekre vonatkozó jogszabályi követelmények

Mielőtt regisztrálna egy mikrofinanszírozási szervezetet, javasoljuk, hogy ismerkedjen meg azok típusaival. Attól függően, hogy az MFO milyen formátumban működik, különböző követelmények vonatkoznak a kezdeti adatokra és magára a regisztrációs folyamatra. Tehát a kép részletesebb tisztázása érdekében vegyük figyelembe az MFO-k jellemzőit típusuk szerint.

Mikrofinanszírozási társaság (MFC)

Ebben az esetben az alaptőke nagyságának legalább 70 millió rubelnek kell lennie - 2015 végén jelent meg az erről szóló rendelet (a 407. számú szövetségi törvény alapján). Kiderült, hogy az összeg meglehetősen lenyűgöző, de megvannak az előnyei. Kezdetben figyelembe kell venni, hogy a 2016 előtt megnyílt mikrofinanszírozási szervezetek vezetőinek 2017. március végéig kellett eldönteniük, hogy milyen típusba tartoznak, és szükség esetén az alaptőke összegét az előírt mértékre emelték. Az ilyen szervezet nevének tartalmaznia kell a „mikrofinanszírozási társaság” kifejezést, valamint fel kell tüntetni szervezeti és jogi formáját is. Az IFC esetében ez azt jelenti, hogy olyan magánszemélyektől gyűjtenek pénzt, akik nem alapítók. Ezenkívül az ilyen beruházások összegének legalább másfél millió rubelnek kell lennie - ha az összeg kisebb, akkor a szabályozóknak bizonyos kérdéseik lehetnek. Vagyis itt is nagyon gondosan ellenőrizni kell a folyamatot, és el kell kerülni a törvénysértéseket. Ugyanakkor a lehetőségek ebben az esetben jelentősen megnőnek. Vagyis az IFC egyfajta bankmodell, amely kölcsönösen előnyös feltételek mellett lehetővé teszi a betétek lekötését és a hitelek nyújtását is. Csak az IFC esetében minden valamivel egyszerűbb és ugyanakkor korlátai is vannak. Ugyanakkor az ICC-hez képest itt minden sokkal bonyolultabb, különösen azért, mert ez utóbbi lehetőség egyre elterjedtebb Oroszországban.

Mikrohitel-társaság (MCC)

Ebben az esetben minden határozottan egyszerűbb, és nem kötelezi a vállalkozót sok követelmény betartására. Különleges körülmények nincs regisztrációhoz szükséges Ügyfélközpont, ezért az Ügyfélközpontot LLC-ként regisztrálhatja minimális méret jegyzett tőke 10 ezer rubel. Igaz, itt figyelembe kell venni, hogy a hitelek kibocsátása az MCC fő tevékenysége, ezért jelentősebb beruházások nélkül a szervezet egyszerűen nem tud működni. Ezenkívül a 151. számú szövetségi törvény értelmében az alapítóknak közös döntést kell hozniuk az olyan ügyletekről, amelyek összege meghaladja az alaptőke tíz százalékát. Vagyis ha egy ügyfél legalább 1000 rubel kölcsönt szeretne felvenni, akkor könyv szerinti értéke 10 ezer rubel ingatlan, minden alapítónak össze kell jönnie. Tehát az MCC optimális működéséhez jobb legalább 500 ezer rubelt letétbe helyezni a mérlegben - ez lehetővé teszi a vállalat számára, hogy évekig stabilan működjön.

Az ICC regisztrálásakor azonban figyelembe kell vennie néhány kisebb funkciót. Például vannak olyanok is jogi követelményeket amihez érdemes ragaszkodni. A tény az, hogy ennek a cégnek a nevében fontos a „mikrohitel-társaság” kifejezés használata. Sőt, itt is szükséges feltüntetni annak szervezeti és jogi formáját (a mi esetünkben jelzett LLC). Mint minden LLC esetében, fontos, hogy a név egyedi és egyedi legyen.

Kiegészítésként mondjuk el, hogy az ICC esetében sokkal könnyebb a munka. A mikrofinanszírozással foglalkozó cégeket legalábbis nem szabályozzák olyan szigorúan, mint a bankokat. Az ilyen társaságoknak nem kell engedélyt adni, tartalékot képezni vagy kötelező biztosítási hozzájárulást fizetni. szakosodott alapok. Valójában ez magyarázza a mikrofinanszírozási szervezetek széles körű elterjedését, különösen azért, mert rendkívül egyszerűen és gyorsan regisztrálják őket. Ezen intézmények nyilvántartásba vétele valójában csak egy jogi személy nyilvántartásba vételéből és az MFO státusz megszerzéséből áll. Következésképpen minden viszonylag kis tőkével rendelkező vállalkozó jobban járna, ha követné ezt az utatés értékes időt takaríthat meg.

Létesítménybiztonság

Természetes, hogy egy MFO irodáját jól őrzik, mert a további tevékenység során elég nagy összegek fognak itt tárolni. Fontos, hogy legyen egy riasztórendszer, amely megakadályozza a bűnözők támadásait. Az MFO irodát természetesen videó megfigyeléssel kell felszerelni. A munkához megfelelő iroda kiválasztása előtt először konzultálnia kell a biztonsági struktúrák képviselőivel. Az a tény, hogy számos követelmény van az MFO-k működési helyére vonatkozóan. Ha megbizonyosodott arról, hogy egy adott iroda rendelkezik biztonsággal, vagy megoldható, nyugodtan regisztrálhat legális cím.

Mikrofinanszírozó szervezetek regisztrációjához szükséges dokumentumok

Tehát az MFO bejegyzése csak jogi személyként lehetséges, vagyis az egyéni vállalkozónak nincs joga ilyen tevékenységekre. Alapján Az orosz jogszabályok Az MFO-k LLC, alapítvány, nonprofit szervezet, partnerség, gazdasági társaság és non-profit partnerség formátumban működhetnek.

Ha az MFO regisztrációja LLC formájában történik, akkor a következő dokumentumcsomagot kell benyújtani a Szövetségi Adószolgálatnak:

• jogi személy bejegyzésére irányuló kérelem, amelyet a P11001 formanyomtatványon kell elkészíteni (amint fentebb említettük, a cég nevének tartalmaznia kell a „mikrofinanszírozási társaság” vagy „mikrohitel-társaság” kifejezést;
• Az MFO alapító okirata, amely két példányban készül (az alapító okirat feltünteti az alaptőke nagyságát, amelynek meg kell felelnie a kiválasztott társaság típusának);
• az egyedüli alapító határozata, vagy az LLC alapítóinak közgyűlésének kommunikációs jegyzőkönyve (ezek egyébként feltételhez kötöttek - államhatalom elleni bűncselekményekért, ill. gazdasági bűncselekmények);
• annak megerősítése, hogy befizette az állami regisztrációs díjat (jelenleg 4000 rubel);
• a lakcím meglétét igazoló dokumentumok (a tulajdonjogot igazoló okirat másolata nem lakás céljára szolgáló helyiségek, vagy garancialevél).

Felhívjuk figyelmét, hogy a kérelem átmenet egy külön adórendszer, hiszen minden mikrofinanszírozási szervezet a közös rendszer adózás.

Az MFO Charta a következő információkat tartalmazza:

• a javasolt tevékenységek listája;
• záradék, amelyben a vállalkozás vagyona értékének tíz százalékát meghaladó összegű összes ügyletet előzetesen jóváhagynak;
• a hitelkibocsátási szabályok kidolgozásáért felelős szerv;
• azt az eljárást, amely alapján az MFO döntéseit befolyásoló személyek adatai nyilvánosságra kerülnek.

Az MFO regisztrálásához többféle dokumentum benyújtási lehetőség közül választhat: személyesen keresse fel az adóhivatalt, küldje el az összes nyomtatványt postai úton, vagy tegyen meg mindent hivatalos képviselőn keresztül. Ha a fenti dokumentumokat képviselőn keresztül nyújtja be, akkor a regisztrációs műveletek elvégzéséhez meghatalmazást kell készítenie. Jelen dokumentum elkészítésekor a P11001-es kérelmet közjegyző hitelesíti – ez minden irat postai úton történő elküldésekor is szükséges.

A cégbejegyzés általában három napon belül megtörténik. Ha minden rendben van, akkor az adóhatóság P50007 formátumú USRIP bejegyzési lapot állít ki a kérelmezőnek. A Charta egy példányát is kiállítják, és a jogi személy bejegyzéséről szóló igazolást is benyújtják.

A mikrofinanszírozási szervezetek felvétele az Orosz Föderáció Központi Bankjának nyilvántartásába

Önmagában az adóhivataltól származó dokumentumok itt nem elegendőek, mivel ebben a szakaszban csak egy jogi személy van bejegyezve. A 151. sz. szövetségi törvény értelmében az MFO-nak csak akkor keletkeznek különleges jogai és kötelezettségei, ha az erről szóló információ bekerül az Orosz Föderáció Központi Bankjának nyilvántartásába.

Ahhoz, hogy egy MFO-t regisztrálhasson a Központi Bank nyilvántartásába, össze kell gyűjtenie a következő dokumentumokat:

• nyilatkozatot arról, hogy az információt felvették a mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásába;
• a Charta és az MFO bejegyzéséről szóló határozat másolata;
• a vállalkozás igazgatójának kinevezését tartalmazó végzés másolata;
• a cég jogi címére vonatkozó információk;
• információk a társaság alapítóiról;
• a mikrofinanszírozási szervezet alapítóinak és vezetőinek büntetlen előéletéről szóló igazolás;
• 1500 rubel összegű állami illeték befizetésének átvétele;
• mikrofinanszírozási szervezetek belső ellenőrzésének szabályai.

A kérelmet és a társaság alapítóira vonatkozó információkat az 1. és 2. melléklet nyomtatványai szerint töltik ki - az Oroszországi Bank 2016. március 28-i, 3984-U számú irányelvének megfelelően készültek (lehet nyilvánosan megtalálható). A szervezettel kapcsolatos információknak a Jogi személyek Egységes Állami Nyilvántartásába történő bevitelére vonatkozó adatokat az adóhivataltól függetlenül kérik a Központi Bank.

Az összegyűjtött dokumentumokat benyújtják a területi banki részleghez, amely együttműködik a finanszírozó szervezetekkel. Ezekről az intézményekről az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos webhelye található. A szervezetnél a regisztráció a dokumentumok benyújtásától számított harminc munkanapon belül megtörténik. Az MFO nyilvántartásba vétele után már folytathatja tevékenységét.

Mikrofinanszírozási szervezetek regisztrációja lépésről lépésre

Most röviden írjuk le az MFO regisztrálásának teljes folyamatát:

1. Tanulmányozzuk az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményeit a mikrofinanszírozási és mikrohitel-szervezetek tevékenységére vonatkozóan, és eldöntjük, melyik lehetőség a kényelmesebb számunkra.
2. A cégbejegyzés szervezeti és jogi formáját mi választjuk meg. A legtöbb esetben egy LLC-t használnak erre.
3. Tisztázzuk, hogy milyen követelmények vonatkoznak a helyiségekre a biztonság megszervezése érdekében. Előfordulhat, hogy az eredetileg kiválasztott cím nem lesz megfelelő ezekre a célokra (legalábbis megbízható riasztórendszer szükséges).
4. Vállalkozás regisztrációja adóhatóság.
5. Dokumentumokat nyújtunk be a cégnek az Orosz Föderáció Központi Bankjának nyilvántartásába való felvételéhez.

A fenti eljárások sikeres elvégzése után biztonságosan megkezdheti vállalkozását.

Továbbá

Van egy szám is további követelmények amelyeket az MFO-k alapítói kötelesek betartani. Az alábbiakban felsoroljuk az ilyen szervezetek feladatait.

Különösen az MFO-knak kell negyedévente jelentést tenniük a mega-szabályozónak. Ez az Orosz Föderáció Központi Bankjának webhelyén keresztül történik az Ön személyes fiókján keresztül.

Jelenteni kell a Rosfinmonitoring felé. Itt az a lényeg, hogy az MFO-knak olyan intézkedéseket kell kidolgozniuk és gyakorlatba ültetniük, amelyek célja a bűncselekményekkel megszerzett pénzek tisztára mosásának megakadályozása. Ez annak is köszönhető, hogy az MPI-knek meg kell akadályozniuk a terrorizmus finanszírozását. Más szóval, a vállalatnak azonosítania kell minden ügyfelet, aki pénzzel végez tranzakciókat. Ezenkívül itt kötelező közzétenni a leányvállalatok listáját.

Mint fentebb említettük, fontos a mikrohitel nyújtására vonatkozó szabályok kialakítása és alkalmazása. Az ilyen szabályok minden pontjának elérhetőnek kell lennie az interneten. Általában az MFO webhelyén vagy harmadik fél internetes forrásain teszik közzé.

A bankokhoz hasonlóan az MFO-k is információkat nyújtanak be a hitelfelvevőkről és a hitelekről az Irodának hiteltörténetek. A hitelfelvevőkkel való együttműködés során a cég képviselői kötelesek betartani a 2010. évi törvényt Fogyasztói hitel(2013. december 21-i 353. szövetségi törvény), amely szabályozza a megállapodás formáját, korlátozza a szankciókat és egyéb pontokat ír elő. Vagyis mindennek összhangban kell lennie a meglévő törvényekkel - fontos, hogy alaposan tanulmányozza azokat a tevékenység megkezdése előtt, hogy ne sújtson büntetést.

Fontos szem előtt tartani, hogy az MFO nem határoz meg önkényesen a kamatlábakat. A limiteket általában a jegybank hirdeti ki. Sőt, átlagos értékük függ az adott hitel kategóriájától és típusától. A piaci realitásokat is figyelembe veszik. Ugyanakkor egy MFO nem térhet el harmadánál nagyobb mértékben az átlagos értéktől teljes költség hitel.

Ezenkívül az MFO megnyitásakor emlékeznie kell a reklámozásra vonatkozó jogszabályokra. Ezenkívül minden bírságot jogi személyre szabnak ki, ezért összegük elérheti a több millió rubelt.

Általánosságban elmondható, hogy a mikrohitelek kibocsátása meglehetősen problémás, és a hatályos jogszabályok részletes átgondolását igényli. A legális üzletvitelhez folyamatosan tapasztalt ügyvéd segítségét kell kérnie. A mikrofinanszírozási szervezetek tulajdonosainak alaposan tanulmányozniuk kell minden olyan jogszabályt, amely valamilyen módon kapcsolódik tevékenységükhöz, és csak ezután kezdhetik meg a cégbejegyzést.

Következtetés

Nem szabad azt gondolnia, hogy az MFO nyilvántartásba vételével kapcsolatos nehézségek megoldhatatlanok és szokatlanok. Valójában itt minden viszonylag egyszerű, és az MFO regisztrálása, valamint a munkája sokkal egyszerűbb, mint egy nagy gyártó vállalkozás. Itt tehát nem lehet különösebb ok aggodalomra, főleg, hogy a legtöbb tisztviselő többé-kevésbé lojális az ilyen cégekhez. Ha utánanéz, nincs különösebb nehézség az MFO regisztrációjában, de jobb, ha ehhez tapasztalt ügyvédekhez fordul. Valószínűleg az ilyen cégek legtöbb tulajdonosa itt szakemberek szolgáltatásait veszi igénybe - ez kényelmesebb és gyorsabb. Hiszen az MFO munkájának már magában kell foglalnia az ügyvédek időszakos segítségét, például amikor a cég hitelmulasztóval találkozik. Mindenkinek, aki előre meg akarja védeni magát a hibáktól, továbbra is javasoljuk a bevált szakemberek tapasztalatának felhasználását - ők viszont sok problémát nehézség nélkül meg tudnak oldani, és ennek eredményeként megóvják Önt a súlyos bírságoktól. Tehát, ha már határozottan szándékozik regisztrálni egy MFO-t, és van erre elegendő pénze, akkor magabiztosan haladhat e cél felé, és pozitív eredményeket érhet el.

Ez az irányelv a „Mikrofinanszírozási tevékenységekről és mikrofinanszírozási szervezetekről” szóló, 2010. július 2-i 151-FZ szövetségi törvény 14. cikke 4. részének 5.5. pontján alapul (Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai, 2010, 27. sz., Art. 2011. sz., 3207. sz., 4017. sz. 27) meghatározza a mikrofinanszírozási társaság szavatolótőkéjének (tőkéjének) meghatározásának módszertanát.

1. Saját források egy mikrofinanszírozási társaság (tőkéje) a költségek különbözeteként határozzák meg pénzügyi eszközök valamint a kötelezettségek ezen irányelvvel összhangban számított összege.

A pénzügyi eszközök értékét és a kötelezettségek összegét ezen irányelv melléklete szerint számítják ki az adatok alapján. könyvelés a számviteli nyilvántartások, számviteli (pénzügyi) kimutatások a mikrofinanszírozási társaság szavatolótőkéjének (tőkéjének) megállapításának napján (a továbbiakban: elszámolási nap) szerepelnek.

A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába történő felvétele iránti kérelem vagy a mikrofinanszírozási szervezet típusának megváltoztatására és mikrofinanszírozási társaság formájában történő tevékenységek végzésére irányuló kérelem benyújtásának becsült időpontja a dátumot megelőző legközelebbi munkanap. a megfelelő kérelem benyújtásáról.

2. A mikrofinanszírozási társaság szavatolótőkéjének (tőkéjének) meghatározására elfogadott pénzügyi eszközök összetételében az alábbi eszközök szerepelnek.

2.1. Készpénz.

2.2. Pénzügyi befektetések:

a mikrohitel-szerződések keretében biztosított források mínusz a számára képzett tartalék összege lehetséges veszteségeket a kölcsönökről (a tőketartozás összege alapján) az Oroszországi Bank 2014. július 14-i 3321-U számú, „A mikrofinanszírozási szervezetek esetleges hitelveszteségeire tartalékképzési eljárásról” szóló irányelvének megfelelően, amelyet nyilvántartásba vett. az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériuma, 2014. augusztus 11-i 33520. sz. („Az Oroszországi Bank Értesítője”, 2014. szeptember 3-i 78. sz.) (a továbbiakban - az Oroszországi Bank 3321-U számú irányelve);

a kölcsönszerződések (kivéve mikrohitel-szerződések) alapján jogi személyeknek és magánszemélyeknek nyújtott pénzeszközök tekintetében, amelyek kötelezettségeinek teljesítése jelzálogjoggal biztosított, olyan jogi személyek részére, amelyek kis- és középvállalkozások vagy mikrofinanszírozási státusszal rendelkeznek. szervezet, hitelfogyasztói szövetkezet, mezőgazdasági hitel fogyasztói szövetkezet, zálogház, mikrofinanszírozási szervezet kapcsolt jogi személye, kölcsönszerződés alapján (kivéve mikrohitel-szerződés). Ezen alapok összegét csökkentik az esetleges hitelezési veszteségekre képzett tartalék összege (a tőketartozás összege alapján), amelyet az Oroszországi Bank 3321-U számú irányelvében a mikrohitelekre megállapított módon számítanak ki;

a szerződések alá helyezett pénzeszközök tekintetében bankbetét hitelintézetekben.

2.3. Követelések:

Által kamatjövedelem mikrohitelek esetében, amelyek tartalmazzák a mikrohitel felhasználásának kamatait, valamint a mikrohitel-szerződésben előzetesen megállapított mikrohitel bevételt, mínusz az esetleges hitelezési veszteségekre képzett tartalék összege (a felhalmozott kamatbevételre vonatkozó követelések összege alapján) összhangban a Bank of Russia 3321-U számú irányelvével;

a kis- és középvállalkozási jogállású jogi személyeknek és magánszemélyeknek (kivéve mikrohitel-szerződések) nyújtott kölcsönök kamatbevétele után, amelyeknek a kötelezettségeinek teljesítése jelzálogjoggal biztosított. mikrofinanszírozási szervezet, fogyasztási hitelszövetkezet, mezőgazdasági hitel-fogyasztói szövetkezet, zálogház, mikrofinanszírozási szervezethez kapcsolódó jogi személyek, hitelszerződés alapján (kivéve mikrohitel-szerződés). A meghatározott kamatbevétel magában foglalja a hitel felhasználásának kamatait és a meghatározott szerződésekkel előre megállapított hitelbevételeket, amelyek összege csökken az esetleges hitelveszteségekre képzett tartalék összegével (az elhatárolt követelések összege alapján). kamatjövedelem), az Oroszországi Bank 3321-U számú irányelvében a mikrohitelekre megállapított módon számítják ki;

a hitelintézetekkel kötött bankbetéti szerződések kamatairól;

a központi szerződő féllel szemben a szervezett piacon a mikrofinanszírozási társaság költségére lebonyolított értékpapír-ügyletekre vonatkozó követelések összegével.

3. A mikrofinanszírozási társaság szavatolótőkéjének (tőkéjének) meghatározására elfogadott kötelezettségek közé tartoznak a mikrofinanszírozási társaság rövid és hosszú lejáratú kötelezettségei.

(4) Ez az irányelv a hivatalos kihirdetését követő 10. napon lép hatályba.

Nem.	A jelző neve	Költség a számviteli adatok szerint (RUB)
1	2	3
I. szakasz Pénzügyi eszközök értéke
1	Készpénz
2	A mikrohitel-megállapodások alapján biztosított pénzeszközökben kifejezett pénzügyi befektetések mínusz a hitelek esetleges veszteségeire képzett tartalékok összege (a tőkeösszeg alapján) az Oroszországi Bank 3321-U számú irányelve szerint
3	Pénzügyi befektetések a kölcsönszerződések alapján jogi személyeknek és magánszemélyeknek nyújtott pénzeszközökben (kivéve a mikrohitel-szerződéseket), amelyek kötelezettségeinek teljesítése jelzálogjoggal biztosított, olyan jogi személyek részére, amelyek kis- és középvállalkozások vagy jogállással rendelkeznek. mikrofinanszírozási szervezet, hitelfogyasztói szövetkezet, mezőgazdasági hitel fogyasztói szövetkezet, zálogház, mikrofinanszírozási szervezet kapcsolt jogi személyei, hitelszerződés alapján (kivéve mikrohitel-szerződés). Ezen alapok összegét csökkentik az esetleges hitelezési veszteségekre képzett tartalék összegével (a tőketartozás összege alapján), amelyet az Oroszországi Bank 3321-U számú irányelvében a mikrohitelekre megállapított módon számítanak ki.
4	Pénzügyi befektetések a hitelintézetekkel kötött bankbetéti szerződések keretében elhelyezett pénzeszközök tekintetében
5	A mikrohitel kamatbevételére vonatkozó követelések, amelyek tartalmazzák a mikrohitel igénybevételének kamatait, valamint a mikrohitel-szerződésben előzetesen megállapított mikrohitel bevételeket, mínusz a hitelek esetleges veszteségeire képzett tartalék összege (a követelések összege alapján). felhalmozott kamatjövedelem) a Bank of Russia No. 3321-U
6	Jogi és magánszemélyeknek hitelszerződés alapján (kivéve mikrohitel-szerződések) nyújtott kölcsönök kamatbevételeiből származó követelések, amelyek kötelezettségeinek teljesítése jelzálogjoggal biztosított, kis- és középvállalkozás vagy státuszú jogi személyek felé. mikrofinanszírozási szervezet, hitelfogyasztói szövetkezet, mezőgazdasági hitelfogyasztói szövetkezet, zálogház, mikrofinanszírozási szervezethez kapcsolt jogi személy hitelszerződés alapján (kivéve mikrohitel-szerződés). A meghatározott kamatbevétel magában foglalja a hitel felhasználásának kamatait és a meghatározott szerződésekkel előre megállapított hitelbevételeket, amelyek összege csökken az esetleges hitelveszteségekre képzett tartalék összegével (az elhatárolt követelések összege alapján). kamatbevétel), az Oroszországi Bank 3321-U sz.
7	Hitelintézetekkel kötött bankbetétszerződések kamatösszegű számlakövetelései
8	Követelések a központi szerződő féllel szembeni követelések összegére a szervezett piacon mikrofinanszírozó társaság terhére lebonyolított értékpapír-tranzakciók miatt
9	Összesen a dokumentum áttekintésére Kidolgozásra került a mikrofinanszírozási társaság szavatolótőkéjének (tőkéjének) meghatározására szolgáló módszertan. Ezeket a pénzügyi eszközök értéke és a kötelezettségek számviteli adatokon alapuló összege közötti különbözetként számítják ki. A cég rövid és hosszú távú kötelezettségeiről beszélünk. A pénzügyi eszközök közé tartozik készpénz, pénzügyi befektetésekés a kintlévőségeket. Emlékeztetjük Önöket, hogy a jelenlegi jogszabályok szerint egy mikrofinanszírozási társaság minimális saját tőkéje (tőkéje) 70 millió rubel. Az utasítás a hivatalos közzétételétől számított 10 napon belül lép hatályba.

Az oroszországi mikrofinanszírozási szervezetek nem rendelkeznek a legjobb hírnévvel. Amikor az „MFO” szót említi, gyakran felmerül a zsaroló kamatlábakkal, csalással és a jogterület peremén működő adósságbehajtókkal kapcsolatos asszociációk. Igazságtalan lenne azonban azt állítani, hogy az államnak egyáltalán nincs befolyása ezen az ágazaton pénzpiac. Valójában a helyzet évről évre jobbra változik, ezért ha érdekli az MFO megnyitása, olvassa el cikkünket.

Mi az az MFO

Az MFO a mikrofinanszírozási szervezet rövidítése. Az MFO-k nem banki szervezetek, bár kölcsönöket (hiteleket) adnak ki, és kamatra vonzzák a befektetéseket. A mikrofinanszírozó szervezetek fő ügyfelei olyan magánszemélyek, akiket különböző okok miatt nehezen vagy egyáltalán nem tudnak fogadni banki kölcsön. Ezek a munkanélküliek, a diákok, a nyugdíjasok, a rossz hitelmúltú emberek.

De az MFO-k ügyfelei között vannak gazdag állampolgárok is, akiknek sürgősen szükségük volt egy kis kölcsönre rövid időre. Miért rövid? Mert az éves banki kamattól eltérően az MFO-hitelek kamatait napokban számolják. Például 2017-ig a napi 1,5-2%-os arány számított normálisnak, és a éves kamat kiderült, hogy a hitelfelvevő 7-8-szor fizetett túl.

A 230-FZ 2016.07.03. törvény 2017-től a mikrohitelek kamatkorlátait állapította meg:

1. Ha a fogyasztási hitel törlesztési ideje nem haladja meg az egy évet, akkor a kamat a hitelösszeg háromszorosának elérése után megszűnik. Például, ha a hitelfelvevő 10 000 rubelt kapott, akkor követelheti, hogy legfeljebb 40 000 rubelt fizessen vissza, figyelembe véve magát a kölcsön összegét. Ilyen kamatfelhalmozás olyan hitelszerződéseknél megengedett, amelyek futamideje még nem járt le.
2. Ha a hitel már lejárt, akkor a kamata nem haladhatja meg a hitelösszeg kétszeresét. Vagyis attól a hitelfelvevőtől, aki nem küldte vissza időben a kapott 10 000 rubelt, legfeljebb 30 000 rubelt követelhet.

De még az ilyen korlátozásokat és a kibocsátott összegek vissza nem fizetésének magas kockázatát is figyelembe véve az MFO létrehozása gyakran nagyon jövedelmező üzletnek bizonyul.

Szervezeti és jogi értelemben az MFO-k azok kereskedelmi szervezet, amely LLC vagy JSC formájában regisztrálható. A regisztrációs dokumentumok kitöltésére szolgáló ingyenes szolgáltatásunk ezt csak korlátolt felelősségű társaságok számára teszi lehetővé, ezért elmondjuk, hogyan lehet MFO-t ebben a formátumban megnyitni.

Mikrofinanszírozó szervezet szervezeti követelményei

Mielőtt a mikrofinanszírozási szervezet regisztrációjának eljárásáról beszélne, meg kell értenie, hogy milyen típusú mikrofinanszírozási szervezetek léteznek. A tény az, hogy a mikrofinanszírozási szervezet típusától függően eltérő követelményeket állapítanak meg az alaptőke nagyságára és a szervezet nevére vonatkozóan.

Ebben a táblázatban feltüntettük a mikrofinanszírozási szervezetek típusai közötti főbb különbségeket, ezek teljes listája a jegybank által kidolgozott dokumentumban található.

Mikrofinanszírozási társaság (MFC)	Mikrohitel-társaság (MCC)
A saját tőke (jogosult tőke) összege legalább 70 millió rubel	Nincsenek különleges követelmények az alaptőkére vonatkozóan, ezért a regisztráció egy LLC minimális összegével - 10 000 rubel - lehetséges.
A névnek tartalmaznia kell a „mikrofinanszírozási társaság” kifejezést, valamint a szervezeti és jogi formáját	A névnek tartalmaznia kell a „mikrohitel-társaság” kifejezést, valamint a szervezeti és jogi formáját
A nem alapító személyektől legalább 1,5 millió rubel összegű forrást lehet gyűjteni	Bármilyen összegű forrást csak olyan magánszemélyektől gyűjthet, akik az MCC alapítói

Az ilyen jelentős mennyiségű jegyzett tőkére (70 millió rubel) vonatkozó rendelkezést az MFO mikrofinanszírozási társaság formájában történő bejegyzésére nem olyan régen vezették be - a 2015. december 29-i 407-FZ törvény. Minden 2016 előtt bejegyzett mikrofinanszírozási szervezetnek 2017. március végéig kellett döntenie arról, hogy milyen típusú MFO-hoz tartozik, és szükség esetén tőkéjét a szükséges összegre emelni.

Ami a mikrohitel-szervezeteket illeti, bár a Központi Bank nem állapított meg számukra külön jegyzett tőkét, nyilvánvalóan nem érdemes 10 000 rubel összegű MFO-t regisztrálni.

Először is, a hitelek kibocsátása az MCC fő tevékenysége, és kezdeti készpénzbefektetés nélkül a szervezet egyszerűen nem tud működni. Másodszor, a 2010. július 2-i 151-FZ „A mikrofinanszírozási tevékenységekről és mikrofinanszírozási szervezetekről” szóló törvény előírja, hogy az alapítóknak jóvá kell hagyniuk minden olyan tranzakciót, amely meghaladja az ingatlan könyv szerinti értékének 10%-át. Kiderül, hogy az MCC lehetséges minimális alaptőkével (10 000 rubel) az alapítóknak találkozniuk kell az 1 ezer rubel feletti összegű kölcsönök jóváhagyásához, ami természetesen nagyon problémás.

Valójában egy mikrofinanszírozási szervezet regisztrálásakor és normál működésének megkezdésekor legalább 500 ezer rubelt kell letétbe helyeznie.

Mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumok

Mikrofinanszírozási szervezet csak jogi személyként regisztrálható. Egyéni vállalkozók nem jogosult ilyen tevékenységet folytatni.

Figyelem: 2018. április 29-től a jelentkezőnek a regisztrációs kérelemben meg kell adnia email címét. A regisztráció tényét igazoló dokumentumokat (USRIP vagy a jogi személyek egységes állami nyilvántartása, a Szövetségi Adószolgálat jelzésével ellátott charta, adóbejegyzési igazolás) a felügyelőség nem küldi meg papír formában, mint korábban, de elektronikusan. A papíralapú dokumentumok az elektronikus dokumentumok mellett csak a kérelmező kérésére állnak rendelkezésre.

Ha az MFO regisztrációja korlátolt felelősségű társaság formátumban történik, akkor egy szabványos dokumentumcsomagot kell benyújtani a Szövetségi Adószolgálathoz:

1. Jogi személy bejegyzésére irányuló kérelem a nyomtatványon. A mikrofinanszírozási szervezet cégnevének tartalmaznia kell a „mikrofinanszírozási társaság” vagy „mikrohitel-társaság” kifejezést (a 151-FZ törvény 5. cikkének követelménye).
2. MFO két példányban. A chartában fel kell tüntetni az alaptőke nagyságát, amelynek meg kell felelnie a mikrofinanszírozási szervezet típusának (MFC vagy MCC).
3. vagy . A 151-FZ törvény előírja az MFO egyes alapítóival és vezetőivel szemben, hogy ne legyenek hatályon kívül helyezett vagy hatályon kívül helyezett ítéletek kormányellenes vagy gazdasági szférában elkövetett bűncselekmények miatt.
4. A mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásba vételének kifizetésének megerősítése 4000 rubel összegben.
5. A lakcímre vonatkozó dokumentumok (nem lakás céljára szolgáló helyiség tulajdonjogát igazoló okirat másolata ill. A törvény nem támaszt semmilyen követelményt az MFO helyiségeivel szemben, de tekintettel arra, hogy ott készpénzt tárolnak, a létesítményt természetesen őrzés alá kell helyezni. Javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódjanak a biztonsági cégekkel, hogy milyen feltételeknek kell teljesülniük a helyiségek rendezéséhez.

A felügyelőség nem fogadja el a speciális adórendszerre való átállás iránti kérelmet, mert a mikrofinanszírozási szervezetek csak az általános adórendszeren működnek. Képviselőn keresztül történő benyújtáskor a regisztrációs műveletekhez meghatalmazást is kell készítenie.

A mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumok benyújtásának lehetőségei szabványosak:

• az alapítók személyes látogatása az adóhivatalban;
• postai úton;
• képviselő útján;
• elektronikus aláírással hitelesítve.

Az iratok postai úton vagy meghatalmazással történő benyújtásakor a P11001-es nyomtatványon közjegyző által hitelesített kérvényt kell benyújtani.

A Review megjelenése után bírói gyakorlat A Legfelsőbb Bíróság elnökségének 2019. december 25-i határozata szerint egyes Szövetségi Adószolgálat-felügyelők megkezdték az LLC létrehozásáról szóló határozat vagy jegyzőkönyv közjegyzői hitelesítését. A 129-FZ törvény azonban nem tartalmaz ilyen feltételt. Több olyan esetről is tudomásunkra jutott, hogy az LLC bejegyzését megtagadták, ha a határozatot vagy jegyzőkönyvet nem hitelesítette közjegyző. Amíg a Szövetségi Adószolgálattól megfelelő felvilágosítást nem kapunk, azt javasoljuk, hogy felhasználóinknak tisztázzák ezt a problémát a regisztrációs hatóságukkal.

Mikrofinanszírozási szervezetek regisztrációja Adóhivatal az iratok benyújtásának és kézhezvételének napjait nem számítva három munkanapon belül kell elvégezni. Ha minden rendben van, akkor a Szövetségi Adószolgálat elküldi a kérelmezőknek az Egyéni Vállalkozók Egységes Állami Nyilvántartásának nyilvántartási lapot a P50007 formanyomtatványon, a charta egy példányát és a regisztrációs igazolást. adó számvitel elektronikus.

Mikrofinanszírozási szervezetek felvétele a Központi Bank nyilvántartásába

Az MFO regisztrációja nem ér véget a Szövetségi Adószolgálattól származó dokumentumok átvételével, ez továbbra is csak egy közönséges jogi személy. A 151-FZ törvény értelmében a mikrofinanszírozási szervezet csak akkor kap különleges jogokat és kötelezettségeket, ha a Központi Bank nyilvántartásába bekerült a rá vonatkozó információ.

A mikrofinanszírozó szervezetek nyilvántartásba vétele a jegybank nyilvántartásába kérelem alapján történik, a dokumentumcsomag tartalmazza:

• kérelem a mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásába való felvételére;
• a mikrofinanszírozási szervezet alapszabályának és bejegyzéséről szóló határozatának másolata;
• az igazgató kinevezéséről szóló végzés másolata;
• a jogi címre vonatkozó információk;
• információk az alapítókról;
• a mikrofinanszírozási szervezet alapítóinak és vezetőinek büntetlen előéletéről szóló igazolás;
• 1500 rubel díj megfizetését igazoló dokumentum;
• belső ellenőrzési szabályokat.

A kérelmet és az alapítókra vonatkozó információkat az Orosz Nemzeti Bank 2016. március 28-i N 3984-U (nyilvánosan elérhető) irányelvének 1. és 2. mellékleteként kell kitölteni. A Központi Bank önállóan kér információkat az adóhatóságtól egy szervezetre vonatkozó információknak a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába történő felvételéről.

A dokumentumokat az Oroszországi Bank területi intézményeihez kell benyújtani a mikrofinanszírozási szervezetekkel való együttműködés céljából (az elérhetőségek megtalálhatók a Központi Bank honlapján). A mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásba vétele a jegybank nyilvántartásában a dokumentumok benyújtásától számított 30 munkanapon belül megtörténik. A nyilvántartásba vételt követően a szervezet megkezdheti mikrofinanszírozási tevékenységét.

Mikrofinanszírozási szervezetek regisztrációja lépésről lépésre

És most röviden lépésről lépésre, hogyan kell megnyitni egy MFO-t (lépésről lépésre):

1. lépés: Tanulmányozza át a Központi Bank mikrofinanszírozási és mikrohitel-társaságok tevékenységére vonatkozó követelményeit, és döntse el, hogy milyen típusú mikrofinanszírozási szervezetet kíván regisztrálni.

2. lépés: Válassza ki szervezete jogi formáját. Ha ez egy LLC, akkor szolgáltatásunkban a regisztrációs dokumentumok ingyenesen elkészíthetők.

3. lépés: Tisztázza, hogy milyen követelményeknek kell megfelelni a helyiségek szervezésére vonatkozóan, hogy az objektum védelem alá kerüljön. Előfordulhat, hogy az eredetileg kiválasztott jogi cím nem lesz erre alkalmas.

4. lépés: Regisztrálja a szervezetet az adóhivatalnál.

5. lépés: Nyújtsa be a mikrofinanszírozási szervezetnek a Központi Bank nyilvántartásába való felvételéhez szükséges dokumentumokat.

Kérdése van az MFO regisztrációs eljárással kapcsolatban? Kap ingyenes konzultáció szakosodott anyakönyvvezetők az Ön régiójában.