Реклама на портале

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки. Raiffeisen рефинансирование ипотеки. Тарифы и условия рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

  • 10,25% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
  • 11,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

  • +0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
  • +3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
  • размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
  • тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

  1. Ограничение по возрасту – от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от полной страховки, то предельный возраст будет ограничен 60 годами).
  2. Гражданство любого государства.
  3. Наличие постоянной регистрации в России и временной прописки в регионе присутствия банка.
  4. Стаж не менее полугода на текущем месте работы (общий стаж – от года).
  5. Наличие мобильного и рабочего телефона.
  6. Стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей на региональном уровне и не менее 20 тысяч рублей для Москвы, С.-Петербурга и ряда других российских городов.
  7. Положительная кредитная история.

К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

  1. Наличие кухни и отдельного санузла.
  2. Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
  3. Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
  4. Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
  5. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
  6. Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
  7. Отсутствие штрафов и арестов имущества.
  8. Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
  9. Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

  • города;
  • вида программы кредитования;
  • цели подачи заявки;
  • принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
  • суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
  • срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

  1. Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
  2. Подготовка требуемого пакета бумаг.
  3. Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
  4. Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
  5. Оглашения результата.
  6. Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
  7. Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
  8. Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:

  • паспорт клиента;
  • заявление-анкета;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • документы, подтверждающие получение заработной платы или иного дохода (справка 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету, копия договора аренды, справка по форме банка и т.д.);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой и т.д.).

Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.

Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.

Документы на залог

Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровые/технические документы;
  • отчет об оценке;
  • документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.

В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

  • надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
  • серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
  • длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
  • отсутствие комиссий за выдачу займа;
  • выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
  • возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

  • ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
  • немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
  • расширенный пакет документов.

Рефинансирование — возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях с целью погасить старый. Обычно оформление новой ссуды происходит в другом банке, хотя предварительно можно обратиться в тоже финансовое учреждение с просьбой . Однако условия, как правило, не сильно отличаются от первоначальных и физические лица принимают решение обратиться в другой банк.

Финансовое учреждение Райффайзенбанк для реинвестирования предлагает выгодные условия и низкую процентную ставку. Узнать какие документы нужны и какие требования к клиенту в Райффайзенбанке можно в представленном материале.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке


Если физическое лицо оформляет рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, значит клиент ожидает более лояльных условий, сравнительно с предыдущими. В банковском учреждении размер процентной ставки зависит от цели, для которой выдана предыдущая сумма денег (потребительский целевой займ, ипотека, автокредит и т.д.). Также если человек был участником какого-либо проекта или является корпоративным клиентом, размер процентной ставки будет ниже. Кроме того, происходит начисление дополнительных льгот.

Будет процентная ставка фиксированной или плавающей зависит от условий договора. Стоит отметить, что в Райффайзенбанке можно оформить ипотеку на:

  • Квартиру или таунхаус на вторичном рынке жилья;
  • Квартиру на первичном рынке недвижимости;
  • Готовый дом с земельным участком.

Также физическое лицо может получить ипотеку на ремонт жилого объекта.

Процентная ставка для рефинансирования ипотеки физических лиц в Райффайзенбанке составляет 11,9%.

Стоит отметить, что преимущества рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

  • помощь в переводе кредита и оформлении докмуентов,
  • замена валютной ипотеки на рублевую,
  • снижение процентной ставки,
  • увеличение срока выплаты кредита.

Условия и требования

Чтобы получить от банка одобрение заявки на рефинансирование ипотеки, физическому лицу необходимо соответствовать ряду требований. В первую очередь сотрудники банка обращают внимание на:

  • Платежеспособность клиента;
  • Размер дохода;
  • Наличие дополнительных трат.

Подтвердить все это можно путем представления документов с места работы и справок от предыдущего кредитора, доказывающих отсутствие просрочек по платежам.

Также Райффайзенбанк предъявляет к потенциальным заемщикам такие требования:

  • возраст старше 21 года, но младше 65 лет;
  • наличие временной или постоянной прописки. Рефинансирование предоставляется как иностранным гражданам, так и резидентам;
  • официальная регистрация;
  • официальное трудоустройство, стабильный заработок и опыт работы. Размер дохода для центральных регионов должен быть выше 20 000 рублей в месяц. Для других регионов РФ — от 15 000 рублей. Стоит отметить, что рефинансирование делается в том случае, если трудовой стаж на последнем рабочем месте составляет полгода с учетом общего стажа в один год. И не менее трех месяцев работы на последней должности с общим стажем в два года. Если это первое трудоустройство заемщика, проработать нужно не меньше одного года в компании, чтобы оформить ипотеку;
  • наличие хорошей кредитной истории и один оформленный и закрытый благополучно заем на момент заполнения заявки;
  • если у потенциального клиента есть открытые кредиты в других банках в рефинансировании откажут (исключение ипотека, с которой клиент и обращается в Райффайзенбанк);
  • для получения рефинансирования ипотеки необходимо найти созаемщика. Автоматически созаемщиками становятся официальные супруг/супруга. Если в роль созаемщика привлекается близкий родственник, он не должен иметь доли в недвижимости по ипотеке.


Если физическое лицо соответствует требованиям будут рассмотрены условия самого кредита, оформленного в другом финансовом учреждении. Требования к ипотеке:

  • Райффайзенбанк в качестве залога рассматривает только квартиру;
  • Недвижимость должна находиться под обременением у предыдущего кредитора;
  • Процедура передачи собственности под залог действует в том случае, если квартира находится в пользовании только у одного лица;
  • Валюта кредита по ипотеке: рубли;
  • Недвижимость должна быть в нормальном состоянии. Специалисты банка обращают внимание на год постройки и наличие/отсутствие неисправностей. Для рефинансирования ипотеки в обязательном порядке в квартире должны быть санузел и кухня. Так же обязательно наличие холодного и горячего водоснабжения, исправных дверей, окон, крыши и сантехнического оборудования.

Если физическое лицо и недвижимость подходят под требования банка, необходимо подготовить пакет документов. Список документации включает:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Документы, подтверждающие факт трудоустройства: трудовая книжка, справка про доход по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
  • Документы о семейном положении: заключение или расторжение брака, наличие детей;
  • Заявление с просьбой о реинвестировании;
  • Кредитный договор по рефинансируемой сделке;
  • Документы на собственность закладываемой квартиры.

Рефинансирование ипотеки для иностранных граждан возможно в Райффайзенбанк. При этом список документов для них расширяется. Иностранные граждане предоставляют:

  • паспорт;
  • документы, свидетельствующие о законном пребывании на территории РФ.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке происходит на выгодных условиях. Главное соблюсти ряд требований, выдвигаемых банком:

  • Документальное подтверждение ежемесячного дохода в размере 15-25 тысяч рублей;
  • Достижение 23 лет. Однако гражданин не должен быть старше 67 лет;
  • Регистрация в регионе, который одобрен банковским учреждением;
  • Наличие трудового стажа не менее полугода на последнем месте работы;
  • Наличие телефонов: рабочего и домашнего.

Процентная ставка при реинвестировании потребительского кредита составляет: 11,99%.

Данная ставка действует при условии, что клиент является участником программы финансовой защиты. Без участия клиент получит ставку в размере 16,99%.

Но проценты могут расти, если клиент не предоставит справку, выданную первичным кредитором о полном погашении ссуды.

В Райффайзенбанке также можно оформить рефинансирование на автомобиль. Автокредит выдается под 17-18% годовых, в зависимости от модели и возраста автомобиля.

Но есть важное условие: услуга автокредита действует в случае оформления автомобиля под залог.

Необходимые документы

В список необходимых документов для рефинансирования потребительского целевого или нецелевого займа входят:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • Документ, подтверждающий наличие дохода: справка по типу 2-НДФЛ, по образцу банка или декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • Копия трудовой книги.

На официальном сайте банка есть подробное описание расчета рефинансирования для физических лиц. Для максимального удобства работает онлайн калькулятор.

Подача заявки и срок рассмотрения

Подать заявление на перекредитование ипотеки, потребительского кредита или автокредита в Райффайзенбанке можно онлайн или в самом отделении банка. Первый вариант предпочтительнее, так как можно избежать простоя в очередях. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка и оформить заявление. Заявка формируется на основе заполненной анкеты. В ней необходимо указать: персональные и контактные данные. Формирование просьбы о реинвестировании занимает около 10 минут. После чего специалист банка в течение 3-5 дней позвонит на указанный номер и объявит решение. В случае положительного ответа клиент с полным пакетом документов отправляется в банк для дальнейшего подписания актов.


«Райффайзенбанк» — финансовая организация, чья деятельность базируется на принципах доверия к финансовым партнёрам, профессионализма, открытости и ответственности. Это уже успели оценить клиенты, число которых с каждым годом растёт.

О работе банка «Райффайзенбанк» отзывы почти исключительно положительные - как от вкладчиков, так и от партнёрских организаций. Единственный минус банка — невысокая региональная представленность.

В число партнёров «Райффайзенбанка» входят структуры:

  • «Росбанка»;
  • «УралСиба»;
  • «Московского Кредитного Банка»;
  • банка «Юникредит»;
  • «Бинбанка»;
  • «Татфондбанка»;
  • «Россельхозбанка»;
  • «Газпромбанка»;
  • «Энерготрансбанка».

На практике это означает, что банкоматы этих банков-партнеров доступны для использования клиентами банковских карт «Райффайзенбанка».

  1. С «Райффайзенбанком» чрезвычайно удобно иметь дело. Особенно это касается т.н. «зарплатных клиентов», не имеющих возможности самостоятельно распоряжаться своим рабочим временем. Большинство вопросов, из-за которых в других банках требуется по нескольку раз в определённые дни и часы посещать отделения, в «Райффайзенбанке» можно решить, не выходя из собственного дома. Общение по телефону или электронной почте предоставляет клиентам все возможности для этого.
  2. «Райффайзенбанк» работает по честной минимальной в условиях российского финансового рынка ставке рефинансирования итотеки - 11,5 %. Из всех отечественных банков он первым пошёл на снижение ставки — несколько месяцев назад в ходе акции она составляла 10,9 % годовых. При этом «Райффайзенбанк», в отличие от других финансовых структур, не ставит какие-либо дополнительные условия, не требует надбавок и не взимает никаких комиссий.
  3. Схожими являются и условия страховки. Размер ставок обоснован исключительно требованиями рынка, а не волюнтаристскими решениями банковского руководства. Поэтому страховые тарифы в «Райффайзенбанке» предельно низки. Поиск другого банка, предлагающего более дешёвую страховку, просто не имеет смысла.
  4. «Райффайзенбанк» не придерживается порочной практики многих своих конкурентов, предлагающих клиентуре «в нагрузку» целый пакет дополнительных услуг, от которых невозможно отказаться при заключении договора. Такие услуги банком предлагаются, однако в случае отказа от них препятствий для сотрудничества с клиентом не возникнет.
  5. Рефинансирование в «Райффайзенбанке», в том числе рефинансирование ипотеки, не предусматривает возможности использовать сложные схемы. Средства на погашение кредита поступают прямо на банковский счёт клиента. Это позволяет совершить сделку в течение максимум двух месяцев.
  6. «Райффайзенбанком» осуществляется подготовка полного пакета документации (не исключая доверенностей и даже «платёжек» государственной пошлины) для подачи их в «единое окно» МФЦ. За небольшую дополнительную плату сотрудники банка подадут документы сами. Это значительно экономит время клиентов без существенных дополнительных затрат.

Недостатки «Райффайзенбанка»

Банк представлен пока ещё не во всех регионах Российской Федерации, хотя число его отделений постоянно растёт. Доставляет неудобства клиентам и малое число банкоматов. По выходным дням банк закрыт, и все текущие операции замораживаются до понедельника. Все эти недостатки можно отнести к «болезням роста», которые в процессе развития банка обязательно будут преодолены.

Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке» в 2018 году

Осуществляемое банком «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки производится в рублях на сумму не более 85% от переданного в залог недвижимого имущества.. При рассмотрении заявок и выдаче кредитов не взимаются никакие комиссии. Кредиты предоставляются заёмщику на открывшийся специально для этого в банке финансовый счёт. Основанием служат ипотечный договор, кредитный договор и закладная.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году предоставляется на следующие сроки:

  • 1-25 лет - на кредит, выданный для приобретения недвижимого имущества под залог на приобретаемую или уже принадлежащую заёмщику недвижимость;
  • 1-15 лет - на кредит в любых целях, кроме предпринимательства, под залог недвижимого имущества заёмщика.

Одна из предоставляемых клиенту возможностей - производимое банком «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки других банков.

Погашение ипотеки

Ипотека гасится при помощи взносов заёмщика в виде равных платежей с интервалами длительностью в месяц. Если очередной платёж не оплачивается в установленный сок, с заёмщика взимается пени в размере 0,06% от выплаты за каждый день просрочки. Кредит обеспечивается ипотекой, т.е. залогом. Недвижимая собственность заёмщика закладывается в пользу заимодавца - банка. По договорённости с заёмщиком может быть снижена процентная ставка или изменён срок погашения кредитной задолженности.

Перекредитование ипотеки «Райффайзенбанк» производит по следующим ставкам:

  • 11,5% - на кредит, выданный для приобретения недвижимого имущества под залог на приобретаемую или уже принадлежащую заёмщику недвижимость;
  • 17,25 % - на кредит в любых целях, кроме предпринимательства, под залог недвижимого имущества заёмщика.

Любую дополнительную информацию по размерам и условиям рефинансирования кредитов, как ипотечных, так и выданных на иные цели, можно получить в рабочее время по контактному телефону, указанному на сайте «Райффайзенбанка».

Консультация и подача документов

Проконсультировать по вопросу рефинансирования ипотечных кредитов Вас могут в телефонной беседе с консультантом «Райффайзенбанка» или в любом из банковских филиалов в рабочее время. Для телефонной консультации требуются либо заявка, оставленная на сайте «Райффайзенбанка», либо звонок в один из его колл-центров. В процессе консультаций Вам обязательно сообщат, какие документы требуются именно в Вашем случае для того, чтобы подать заявку. Предоставление документов возможно как в виде сканированного изображения, посланного на электронный адрес вашего консультанта, так и в бумажной форме в любом из филиалов банка.

Решение банка о кредите на рефинансирование

Решение по заявке клиента принимается в срок от 2 до 5 рабочих дней. Поданную заявку совместно с пакетом документации рассматривают банковские аналитики. На этом этапе работники филиала «Райффайзенбанка» могут связаться с Вами, чтобы задать уточняющие вопросы. Как только то или иное решение будет принято, оно будет Вам передано Вашим ипотечным менеджером. Если решение положительное, менеджер подскажет,какие документы необходимы, чтобы залоговая недвижимость получила одобрение банка.

В исключительных случаях от клиента могут потребовать:

  • предоставить дополнительные документы;
  • увеличить первоначальный взнос;
  • закрыть действующие кредитные обязательства;
  • принять иные, чем в стандартном договоре, сроки и суммы кредитования.

Процедура поиска и одобрения объектов недвижимости

В случае, если решение банка положительное, клиент в течение трёх полных месяцев может собирать документы, необходимые для одобрения недвижимого имущества - объекта залога. Документы примет Ваш ипотечный менеджер посредством электронной почты или в филиале банка. Затем пакет документации будет проанализирован банковскими юристами. Процедура одобрения займёт 3 рабочих дня, и по её итогам Вас проинформирует Ваш ипотечный менеджер. Если объект одобрен, Вы можете сразу назвать дату, когда Вам удобнее совершить сделку.

Если в трёхмесячный срок собрать пакет документов по объекту не удалось, Вы можете продлить сроки сбора с условием подачи новой документации для рефинансирования. Дополнительным стимулом поторопиться для клиента может стать льготная ставка, предусмотренная для тех, кто подписал кредитные документы не позже 45 дней после того, как получил одобрение.

При необходимости банк может инициировать юридическую проверку, запросив у Вас ряд дополнительных документов.

В процессе одобрения клиент несёт расходы на составление оценочного отчёта и заказ необходимой документации по залоговой недвижимости.

Процедура подготовки

Как только объект залоговой недвижимости будет одобрен, вы можете согласовать с ипотечным менеджером число, когда Вам наиболее удобно придти в филиал банка для заключения сделки. Вам вышлют контакты представителя банка, с которым и будет заключена сделка. Кредитные документы и список документации клиента, необходимой для заключения сделки, обговариваются с представителем заранее.

На данном этапе от клиента потребуются расходы на нотариальную документацию.

Заключение сделки

После оплаты государственной пошлины,а также страховой премии и регистрации (если услуга предоставлена банковскими регистраторами) сделка заключается в течение рабочего дня. Клиент подписывает кредитный, страховой и, кроме того, закладной договоры. После этого в тот же день осуществляется безоговорочная выдача всей кредитной суммы. Она зачисляется в безналичном виде на банковский счёт заёмщика. Процедура регистрации договоров занимает несколько рабочих дней (5-6 по Москве и Московской области). Зарегистрированные документы ипотечного и закладного договоров должны быть обязательно предоставлены заёмщиком в срок 60 дней с момента кредитования.

Таким образом, оформить рефинансирование в «Райффайзенбанке» можно буквально засчитанные дни. Особенно хлопотные для заёмщика процедуры за небольшую дополнительную плату банк берёт на себя. Это идеальный вариант для большинства ценящих своё время клиентов, особенно «зарплатных».

Банком «Райффайзенбанк» предлагается рефинансирование ипотеки на выгодных условиях в Большевике. Данный финансовый продукт ориентирован на клиентов, взявших займ на покупку жилья в других банках и попавших в непростую финансовую ситуацию. Вы можете обратиться в «Райффайзенбанк» для рефинансирования, после чего вам будет предложен новый план платежей и процентная ставка.

Воспользоваться предложением может любое физическое лицо, соответствующее требованиям финансового учреждения.

Особенности рефинансирования ипотеки от «Райффайзенбанка»

Кредитная компания создала предложение - перекредитование ипотеки для клиентов в возрасте от 23 до 60 лет. Займ должен быть обязательно закрыт до достижения верхней возрастной границы. Также необходимо наличие трудового стажа от 1 года и непрерывного стажа в 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Для получения рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году обязательно требуется залог имеющегося имущества.

Финансовым учреждением в Большевике предлагается процентная ставка от 9,29%. Ее точный размер вы сможете узнать у менеджера, сообщив ему всю необходимую информацию о себе и представив пакет документов. Первый взнос должен быть не менее 15%.

Сервис Выберу.ру предлагает удобный калькулятор для оценки нагрузки от ипотеки на ваш семейный бюджет. Чтобы посмотреть схему платежей, необходимо указать остаток по кредиту, размер первого взноса и срок погашения. После этого вы увидите ежемесячные затраты на погашение займа и общую сумму переплат.

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

  • возраст от 21 года;
  • любое гражданство;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
  • наличие телефона;
  • доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах . Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках ( , Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

Условия и требования

Требования к заемщикам других банков очень жесткие.

Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.

Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • хорошая кредитная история;
  • предельный возраст 60-65 лет;
  • свой телефон для связи;
  • наличие постоянного дохода;
  • общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

  • расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
  • в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее - для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Обзор программ и ставок

Банк предлагает возможность перекредитовать довольно крупные суммы кредитов – до 26 млн. рублей. Это весьма хорошая новость для крупных заемщиков, которые ищут возможности уменьшить свои расходы по оплате ипотеки.

Условия рефинансирования:

  • ставка от 9,5-11,99% годовых;
  • срок от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма до 26 млн. рублей;
  • залог недвижимости.

При рефинансировании ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости ставка составит от 9,50% годовых, а под залог иной жилой недвижимости – 11,99% годовых. Для столицы и Московской области кредитный лимит составляет от 800 тыс. рублей до 26 млн. рублей либо до 85% от стоимости жилья. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей до 26 млн. рублей

Необходимые документы и справки

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов.

Потребуется предоставить:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта, СНИЛС;
  • справку с работы с указанием зарплаты;
  • копию трудовой книжки;
  • военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • техпаспорт БТИ;
  • разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
  • копия кредитного договора, справка о задолженности.

Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.

Есть ли различия в списке документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних заемщиков предусмотрен минимум документов, поскольку основная информация о залоге и его платежеспособности в сочетании с кредитной историей, уже есть у банка. Для внешних клиентов нужен полный комплект документов , список которых указан выше. В частности Райффайзен Банк обязательно запросит копию кредитного договора, страховку, справку о задолженности и полную информацию о залоговой недвижимости.

Правила написания заявления

Заявление на рефинансирование может быть предварительно оформлено прямо на сайте банка . Позднее, когда менеджер подтвердит возможность сотрудничества, нужно будет подъехать в отделение банка и заполнить бумажную версию анкеты.

В анкете указывается:

  1. вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
  2. сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
  3. расходы и доходы семьи за месяц;
  4. страховки, который готов купить заемщик;
  5. данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Анкета подписывается лично заемщиком. При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения).

Важно! Райффайзенбанк просит указать в анкете-заявке полную информацию о своем кредите, включая размер платежей и сроки, которые остались до полного погашения займа. Дополнительно новый кредитор проверит и кредитную историю каждого претендента на рефинансирование.

Этапы процедуры

Банк максимально упростил процедуру рефинансирования. Заявка рассматривается довольно быстро (в течение недели). Еще три дня дается на проверку ликвидности залога. Большая часть документов может быть отправлена в электронном виде, то есть без посещения банка.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Подача заявки-анкеты и других документов на рефинансирование.
  2. Получение одобрения банка (в срок до 5 дней).
  3. Погашения ипотечного долга.
  4. Подписание кредитной документации с Райффайзенбанком.
  5. Регистрация договора ипотеки и обременения в пользу нового кредитора и залогодержателя.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счёт заёмщика после подписании кредитной документации. Регистрация сделки может быть организована самостоятельно или через партнеров банка. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

До подписания договора с новым кредитором нужно будет заверить у нотариуса согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку и доверенность (если будут участвовать доверенные лица).

Отличия для внутренних и иных клиентов

Внутренним заемщикам нужно только оформить изменения к уже оформленному кредитному договору. Например, если меняется валюта кредитования, срок или ставка, то подписывается допсоглашение или новые вариант кредитного соглашения. Залогодержатель и страховщик при этом не меняется.

Для внешних заемщиков предусмотрена иная процедура рефинансирования. Новый кредитор после подписания всех документов погашает ипотечный кредит и заемщик может снять обременение с недвижимости. Позднее нужно просто зарегистрировать новый договор ипотеки. В процессе может поменяться страховщик либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия),

Нюансы для физических и юридических лиц

В банке есть программы рефинансирования для граждан и компаний. Для юрлиц сроки перекредитования ограничены семью годами, а для физлиц допускается возможность погашения займа до 30 лет.

Процедура отличается еще на этапе подачи документов: от юрлиц требуется предоставление налоговой отчетности, копий учредительных документов, поручительство владельцев бизнеса.

Могут быть предусмотрены и более лояльные условия кредитования , например, не фиксированная, а плавающая кредитная ставка. В качестве обеспечения кредита может быть принята не только квартира, как в случае с физлицами, но и коммерческая недвижимость, оборудование, включая личное имущество физических лиц, комбинированный залог.

Когда Raiffeisen может отказать?

Отказы в рефинансировании далеко не редкость. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщиков, ведь мало кто из них вообще не допускает просрочек по оплате займа. Райффайзен Банк серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то банк вполне может отказать в перекредитовании.

Причиной также может стать также недвижимость, которую новый кредитор не захочет принимать в залог. Банк не принимает в залог комнаты, доли в домах, апартаменты.

Как увеличить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

Увеличит лояльность банка также привлечение созаемщиков, поручителей, подтверждение наличия солидных активов, которые можно продать в будущем, если возникнут сложности с оплатой ипотеки (например, нескольких машин, ликвидной дачи и пр.).

Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?

Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:

  • уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
  • более удобный график погашения платежей;
  • дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
  • возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.

Минусы рефинансирования:

  • расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
  • комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
  • хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
  • пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.

  1. Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
  2. Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.

Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.

Райффайзенбанк предлагает множество программ рефинансирования кредитов по ставкам от 9,5% годовых. В том числе банк готов перекредитовать по более низкой ставке ипотечных заемщиков и объединить в один до трех кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) либо до четырех кредитных карт.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .